〈父親節理財〉財務配置雙軌化 這樣保減輕「父擔」

(圖:shutterstock)
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晚婚、晚育的現象,導致爸爸們的責任高峰期愈來愈晚,甚至可能影響原本預定的退休年齡,波及退休準備。永達保險經紀人提醒,對於財務的使用與配置,一般人都容易陷入「單軌化」思維,其實,風險保障與退休規劃是能夠「雙軌」並行的,只要選對保險商品、聰明配置,並且靈活運用保險商品的機制,也能將一筆資金效益最大化,減輕爸爸們的「父」擔!

根據內政部統計資料,2021 年男性平均生育年齡已來到 34.6 歲,男性生育年齡愈來愈高,照顧孩子長大成人的責任期隨之往後延,進而導致退休準備時間的延後。過去的年代,爸爸們可能 4、50 歲就可以開始啟動退休準備,但現在的爸爸們,或許得要 5、60 歲才能開始準備個人退休,然而,5、60 歲啟動退休規劃是否還來得及備受關注。

日常開銷、房貸、車貸、子女教育金,多項負擔加身,導致爸爸們常會忽略自身的退休規劃,或者將退休規劃一再押後。永達保險經紀人提醒,對肩負家庭責任的爸爸而言,退休是重要但不緊急的事,然而,如果當下沒有持續關注退休準備,將來退休就會從不急變成緊急的事,早點開始準備,會讓自己更輕鬆!

許多爸爸會因為預算分配,想要先完成眼前的財務目標,而進入「單軌式」的財務思維與模式,例如:全力還完房貸、全力準備子女教育金,等到前面的目標都一一完成之後,最後才想到自己的退休準備,然而這個時候可能距離退休已經不遠了,所以準備起來就會特別辛苦。

此外,投資風氣大盛,「單軌式」思維也讓爸爸們藉由高報酬、高獲利的投資增加收入,以期提早達成各項目標,於是早上上班、晚上研究投資,然而投資畢竟有風險,小心還沒達到目標,資產就先有折損。

永達保經建議,透過「預算分配」雙軌並行,循序漸進達成各項目標,讓一筆錢同時具備多種用途,可以藉由高保障的複利增額終身壽險,兼顧退休規劃、失能保障與家庭傳承,一次完成多項目標,提升時間效益。高保障的儲蓄壽險能夠在風險來臨時轉嫁風險,不僅保護賺錢的人,更保護賺來的錢,也無須擔心通膨變化、利率調降。

永達保經並叮嚀,不妨將每年父親節訂為保單健診日,先檢視個人的基本保障,再檢視家庭需求,從短期的個人保障,到長期的人生需求,可以與保險專家或顧問討論,擬定最適合自己的規劃方式。


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