〈父親節理財〉靠兩招存保障 定期壽險+儲備退休金

爸爸理財術 靠兩招存保障+私房錢。(鉅亨網資料照)
爸爸理財術 靠兩招存保障+私房錢。(鉅亨網資料照)

父親節即將來臨,也是每位爸爸檢視財務規劃的好時機,基富通證券總經理王浩宇表示,每位爸爸都是家中的重要支柱,因此更需要妥善理財,而且有兩大「私房保障」不能缺席:一是定期壽險、二是退休準備金要趁早儲備,才能成為家人穩固的靠山。

王浩宇表示,一般來說,定期壽險具有「小保費、大保障」的特性,以年齡 35 歲的爸爸來說,年繳 4000 元左右的保費,能擁有 300 萬元的保額,給家人一份安心的保障,特別是背負房貸或者子女年幼的家庭,更加不可或缺。

退休準備則是安享中晚年人生的依靠,王浩宇指出,很多人以為退休金「千萬」才足夠,但其實退休保障有三個來源:一是社會保險,如:勞保年金、國民年金;二是職業退休金,如:勞退新、舊制;三是個人準備,也就是扣除社會保險、職業退休金之後,需要再自行儲備的部分。

以目前勞保、勞退平均給付金額估算,自行準備退休金只需約 500~800 萬元,而且透過每月小額的定期定額紀律投資方式,即有機會達成。

但如果透過定期定額投資基金,假設年化報酬率 6% 的標的,30 歲新手爸爸每月投入約 5000 元,65 歲退休時,可望累積 700 萬元左右,若是 40 歲、50 歲的資深爸爸,每月需要各投入 10000 元、25000 元,方可達成相近的目標,顯示越早開始行動越輕鬆,可幫助爸爸因應每一人生階段的財務需求。


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