聯準會鷹式升息炒熱美元利變型保單

聯準會鷹式升息炒熱美元利變型保單  「雙值」功能累積資產抗通膨。(鉅亨網資料照)
聯準會鷹式升息炒熱美元利變型保單 「雙值」功能累積資產抗通膨。(鉅亨網資料照)

聯準會鷹式升息帶動美元走強,連帶讓美元計價的利變型保單再度躍居檯面,AIA 友邦人壽建議,民眾可以考量資產配置,善用兼顧「保值」和「增值」功能的美元利變型保單,可同時享有壽險保障與累積資產。

AIA 友邦人壽指出,在美元升息趨勢下,對於有中長期美元儲蓄和理財規劃習慣者,可善用美元保單,其中利率變動型保單除可享有基本的壽險保障外,還能靠基本利率的預定鎖住收益,透過保險公司給予的宣告利率,讓保戶在「保值」的情況下,同時參與保險公司在資本市場上的投資績效。

此外,長期持有利率變動型保單,保戶還可以累積「保單價值準備金」,讓所繳的金額隨著時間累積成長。

以「友邦人壽享福人生美元利率變動型養老保險」為例,不分性別與年齡,採單一費率,繳費年期 6 年,中短期積極穩健累積資產,6 年繳費期結束後,讓時間發揮效應,待投保 20 年保單期滿時,可選擇一次領回,或是分 10 年或 20 年期分期定期提領。

AIA 友邦人壽總經理侯文成表示,後疫情時代,民眾若希望讓自己能更從容面對總體經濟與投資環境的劇烈變化,不妨跳脫積極投資或保守理財二選一的思維。

其中,喜歡積極投資的民眾,過去幾年也許享受到金融市場多頭帶來的好處,賺取了不少波段財,如果無法透過穩健的理財方式「鎖利」,投資收益將不能視為資產。

如果是理財觀念相對保守,不做任何理財規劃的民眾,看似保本且隨時可運用較無風險,但高通膨時代來臨,手握現金雖讓人短期內感覺安心,長期下來,資金的閒置無法發揮時間累積帶來的效益。


 


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