退休用錢需求高 保單活化可讓保險金變養老金

終身壽險在 20 幾年前很夯,期望在身故之後,保險金能夠遺愛家人,但現在人類壽命變長,退休後用錢的需求增加,保險業者建議,可以透過保單活化,讓保險金變養老金。

宏泰人壽舉例,以繳費年期二十年來看,保障需求在這二十年間有很大的變化,以前一般大眾對於保障需求偏向於終身壽險,期望在身故之後,保險金能夠遺愛家人。經過二十年,科技發展、醫療進步讓整體生活條件改善,人類壽命得以延長,然而身體卻不敵老化,老年醫療照護需求大增,這時正需要用錢,以身故為理賠條件的保險這時候卻派不上用場。

宏泰人壽建議,保戶可以啟動保單活化照護,包含功能性契約轉換及同類型契約轉換,可以替繳完保費的保戶解決舊保單設計不合時宜、無法滿足目前新的需求的煩惱,也可以為生效已滿兩年的壽險保單、想要改變主意的保戶提出解方。

「保單活化」簡單來說,是年輕時為了給家人一個經濟保障所購買的壽險,隨著年紀變大、兒女有了經濟基礎後,將原本壽險需求變成養老需求,依「先自己,後家人」的順序來活化保單,讓未來長壽生活可能產生的資金缺口,如失智、中風或失能之後的醫療與長看費用,轉嫁保險公司。

大部分業者提供的保單活化轉換成可以選擇健康險、長看險或是年金險等等,將既有的保險資源重新分配。

不過,轉換前後的保單提供的保障不同、性質也不同,因此可能因生存時間長短或理賠給付等不同狀況,而出現總領金額低於未轉換前壽險保單身故保險金金額的情形。

宏泰人壽也建議,不論是功能性契約轉換或是同類型契約轉換,事前必須先確認保單是否符合資格,以及轉換後契約是否切合需求,多方諮詢、審慎評估,以確保轉換後保單能發揮最大的功能,保單活化才有意義。