〈房產〉央行會議在即 房貸族遭升幅與通膨雙夾擊

央行會議在即,除是否升息及幅度之外還有其他要憂心面向。(鉅亨網記者張欽發攝)
央行會議在即,除是否升息及幅度之外還有其他要憂心面向。(鉅亨網記者張欽發攝)

台灣央行今年首次理監事會將在 17 日召開,市場關注是否升息與升息幅度,房仲業者認為,升息只是時間早晚,關鍵在幅度,雖然升息 1 碼,看似房貸利率只是回歸 2020 年降息前的水準、但在通膨壓力仍未明顯減輕的當下,房貸戶實質壓力依然不輕,甚至可能還比降息前的壓力更重。

根據中信房屋分析,房貸利率拉高,是當前買方申貸時最感壓力的問題,主要是因為利率變化將牽動後續每期還款金額多寡,比起房屋遭銀行鑑價低估、核貸成數不如預期,以及無法使用寬限期等申貸前就能掌握的條件,利率遭拉高反倒是申貸過程中最無法控制的變數。

中信房屋研展室副理張漢超表示,國際升息趨勢牽動著國內利率決策,央行勢必會順勢而為,但央行考量到現階段國內通膨走勢相對溫和,因此不見得會在本週直接啟動,不過最終仍是無可避免。

至於升息後對房貸戶造成的影響有多大,張漢超指出,雖然升息 1 碼後,房貸支出是回到 2020 年降息前水準,但問題是,現在的物價比 2 年前還要更高,當房貸利率因升息而「校正回歸」,在房貸戶在可支配資金增幅有限的前提之下,「校正回歸」後的房貸反倒對貸款人形成資金壓力,壓力甚至還會比 2 年前更大。

另外,買方進行申請房貸時,也擔憂房屋鑑價遭低估,實際上,近兩年房地產交易暢旺,鑑價能參考的資料應該相當充足,與市價的落差尚在可接受的範圍,但像是鑑估標的位於交易量偏低的區域路段、銀行鑑價參考資訊跟不上市況,這些因素還是會導致鑑價結果失真。

此外,核貸成數與寬限期限制的問題則囿於政府政策,短期內還未看到鬆綁的跡象,日前央行楊總裁更表示選擇性信用管制還有精進的空間,顯示還可能再加碼限縮房貸條件措施,不過相關措施對首購族無影響,只是對名下已有房貸還需要申貸購置第二戶以上需求的購屋人來說,在限貸令未鬆綁的現況下,暫時只能自行籌措資金,拉高購屋準備額度,或以其他貸款名目來申貸運用了。


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