【富蘭克林】國民理財機器人 退休理財神隊友

出生率再創新低,加上超高齡化時代來臨,多項數據統計均說明要安穩退休仍需回歸自我準備。富蘭克林投顧表示,退休理財是一場和時間競逐的耐力賽,衝太快恐後繼無力,太溫吞又擔心進度落後,建議在心態上要先建立三個正確態度,策略面則是引入專業協助,例如愈來愈普及的機器人智能理財服務,兼顧工作、生活及退休財務規劃。

退休理財時先問兩件事、建立三態度 通膨議題不能忽視

退休等同另段人生的開展,退休前不妨先問自己兩個問題,一是「想要怎樣的退休人生」、二是「該如何滿足理想中的退休生活」,同時建立三個正確態度,包括「儲蓄不等於投資」、「儲蓄或保險不代表退休金準備」、「把握時間很重要」,得到初步的答案也擁有理財時該具備的正確認知後,接下來就是尋找合適又相對簡單的方法或工具加以實現。

不少人認為每個月在戶頭裡存錢就是準備退休金,較少考慮到利率及通膨變化對財富的影響,例如今年通膨升溫帶動百物飛漲,單純的儲蓄存款效益已跟不上物價上漲的速度,富蘭克林投顧建議,中間的差距得靠有效率的投資理財來補足,特別是進行長期性投資時,更無法忽略通膨壓力,具對抗通膨的基金類型永遠不退流行,舉凡有股利題材的基礎建設型基金,或是美國股債平衡型基金,均值得定期定額長期持有。

退休理財一二三 借助國民機器人理財

富蘭克林建議,退休準備應把握充足性、可持續性、完整性三大衡量指標,讓退休理財能面面俱到,以簡單容易執行的「一.二.三」策略,儘早展開退休計畫,包括「『一』馬當先」:當有第一筆固定收入時即展開退休金的規劃,有時間紅利助攻,越早開始越輕鬆,或是累積有一筆較大額資金時,可單筆資金投入債券基金,領息存股票基金;「『兩』全其美」:小資族在有限的能力投資兩檔基金,可用一檔股票加一檔債券型基金,簡單作到資產配置;「『三』思而行」:遇市場短線震盪,以調整資產配置取代冒然停扣或贖回,若不知從何入手或沒有時間打理,可尋求基金理財顧問協助,或透過智能理財機器人,幫忙監控風險、因應市場變動適時提醒調整基金的資產配置。

富蘭克林表示,長期型的退休理財規劃,不免遭遇到數次景氣循環,為避免作出不理性的決策,以及不影響生活或工作,建議借重正興起的機器人理財。這項智能理財服務,可透過大數據與演算法等機制,靈活調整出最佳投組內容,投資過程不必糾結於市場波動起伏。為讓不同類型的投資人都能擁有最適合的理財機器人服務,富蘭克林現已有訴求穩健的「國民理財機器人 1 號 - 富智能」及積極為主的「國民理財機器人 2 號 - 富動能」神隊友,以利投資目標更快達陣。

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