擺脫卡債、度過家庭財務危機  健身網紅靠理財實現買房夢

撰文：李亞珊

只要願意開始學習理財，永遠不嫌晚！知名健身網紅筋肉媽媽就是代表之一。提起理財經驗，這位人氣健身教練笑說：「以前沒有理財觀念，賺錢後就是拿來購物！」直到經歷人生轉變，她與丈夫筋肉爸爸才意識到理財的重要性，「如果我們再早一點學理財，或許就有機會提早退休了。」雖然如此，筋肉媽媽還是靠著自己的力量，在去（2020）年實現買房願望，究竟她是如何做到這件事的呢？

談起金錢對她的意義，筋肉媽媽回憶，從小家庭環境富足，賺錢對長輩而言非難事，且對於任何開銷都相當闊綽，無形中也影響到她開始工作賺錢後的價值觀。

喜歡刷卡購物

大學時積欠 30 萬元卡債

「那時候不會思考這個東西是需要還是想要，只要賺了錢就想刷卡購物。」筋肉媽媽說，她在大學二年級時就搬出家裡，在外租房，每天下課包含假日，都在補習班打工，1 個月可以賺到 1.4 萬元的收入，扣除 7,000 元房租之後，剩餘半數的薪水，都用來刷卡購物，沒想到卻成為背負 30 萬元債務的卡債族。

當時筋肉媽媽還沒有意識到卡債的可怕，直到發現每月未繳清的本金加上利息越滾越大時，才下定決心要節制花費，在出社會多年後才還清所有欠款。

筋肉媽媽表示，大學畢業後進入電視台，從月薪 2.2 萬元的節目企劃助理開始做起，由於工作忙碌，比較沒有時間消費，雖然還清卡債後有再申辦信用卡，不過每月會設定額度。

「以前會沒有節制地刷卡，後來養成的刷卡習慣是當月刷了多少錢，下個月一定會全數繳清。」當時她還沒有想到，這個習慣日後會成為協助她度過財務難關的轉捩點。

與身為健身教練的丈夫筋肉爸爸結婚後，筋肉媽媽坦言，兩人依然不懂得正確的理財方式，夫妻倆的月收入雖然較一般雙薪家庭來得高，但直到孩子出生後，除了原先的生活必要開銷，還須負擔托嬰費、尿布奶粉錢等費用，才發現兩人已入不敷出。

創業始知理財重要性

38 歲才規劃保險配置

偏偏此時在健身房擔任主管職的筋肉爸爸失業了，導致部分收入來源斷炊，家中財務更是捉襟見肘。面對這個困境，筋肉媽媽決定轉念：「上天不會辜負努力的人，危機就是轉機。」夫妻倆決定自行創業，經營健身工作室，而她也在丈夫的鼓勵下一起運動、改善產後憂鬱，因緣際會下以「筋肉媽媽」為筆名，開始撰寫育兒、女力健身等文章，逐步開啟自己的斜槓人生。

創業之後，雖然更加知道理財的重要性，筋肉媽媽卻一直到 38 歲，也就是 2019 年時才開始規劃保險。「其實是為了孩子，希望可以為他存一筆錢。」於是她買了 6 年期的美元儲蓄型保單，主要是當成孩子的教育金，同時，她還投保意外險、醫療險等基本險種。另外，筋肉媽媽有家族癌症病史，但是經由保險業務評估，以她的年紀投保癌症險，保費會太高，因此建議她改為投保重大疾病險，加強保障。

一場突發意外

讓家庭財務陷入危機

筋肉媽媽沒有想到的是，買保險這件事也讓她上了一課。在幫孩子與自己購買保單後，筋肉媽媽原本也想再替筋肉爸爸規劃。

「那時候筋肉爸爸說，長輩以前有替他投保過，應該可以不用再買保險了。」然而，意想不到的是，身強體壯的筋肉爸爸，卻在不久之後中風，這也才讓他們發現，筋肉爸爸的保險保障根本不夠。

談起這段經歷，筋肉媽媽神色透露出些許傷感地說，當時筋肉爸爸忙著準備比賽，又還有事業要顧，即使忙碌的生活令他分身乏術，他仍然十分珍惜與孩子相處的時間。

某一天載孩子上學回家後，筋肉爸爸說想回房休息，過了一陣子，她發現丈夫狀態有異，緊急送醫後，經診斷是腦部栓塞。

筋肉媽媽說，由於醫院健保病房額滿，筋肉爸爸被安排住進自費單人病房，加上聘請看護協助照護，每天須支付約 8,000 元的費用，但兩人戶頭的緊急預備金僅剩下約 20 萬元，其他資金都用於保險、投資股票、生活基本開銷等支出，沒有更多的錢能支應這次的突發狀況；檢視筋肉爸爸的保單後也才知道，他只有額度不高的意外險、醫療險，其中住院醫療險日額僅有 1,000 元，根本無法減輕沉重的醫療負擔。

無可奈何之下，筋肉媽媽硬著頭皮向友人借錢，卻遭到拒絕，最後只好向銀行申請貸款。幸好平日維持繳清信用卡費的好習慣，讓她的信用紀錄良好，最終成功核貸約 100 萬元，度過難關。

持續學習理財

圓買房夢想

度過家庭財務危機後，筋肉媽媽更加努力學習理財，並將每月收入扣除生活費後分成房貸、投資與保險、緊急預備金 3 大部分。投資方面，目前是以台股 ETF、個股為主要配置，緊急預備金則以存到 2 年全家生活費為目標。

談到買房，筋肉媽媽表示，自從大學在外租屋，人生上半場幾乎一直在台北租房，隨著閱歷漸增，與丈夫更嚮往慢活自在的生活，同時為了讓丈夫能夠安心休養，也給予孩子一個快樂成長的環境，於是決定買房搬離台北。去年順利買下位在桃園青埔的房子，今年 11 月初正式入住，終於實現買房願望。

筋肉媽媽也分享自己的 4 個看房心得：➊考量中古屋隱含的管線老舊、壁癌等維修費，挑選標的以新屋為主；➋善用實價登錄，了解標的周邊行情；➌不能只看單價，要看總價，例如雨遮在 2018 年新制上路後改為不計坪、不計價，要清楚知道建照申請年份，避免買到虛坪；➍觀察相同標的的看房族群，較能提高住家品質。

晉升有殼族的筋肉媽媽，不但持續經營多樣化的斜槓人生，也更珍惜與家人共度的每一天。「每天要記得給自己一個休息時間，學習放慢腳步，活在當下。」她說，持續學習投資理財，才能無畏生命的考驗，也是活出慢活人生的關鍵。

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來源：《Money 錢》171 期

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