這九張保單勇奪二〇二一最佳商品創意獎

文●何楷平

每屆【保險信望愛獎】頒獎典禮中,最具話題的非「最佳商品創意獎」莫屬。這回,各家產、壽險公司,無不卯足全力、費盡心思,搬出過去兩年的創新結晶,就盼能角逐這項兼具創意、專業、前瞻、趨勢的重要獎項。而今年角逐的商品件數更是歷年之最,讓評審委員大傷腦筋,最後共有九張保單,奪下這份榮耀,其中產險組有四張,壽險組有五張。

從這九張榮獲「最佳商品創意獎」的保單,不難看出保險業關注社會問題的風向,同時,更展現保險商品在金融科技運用的落實。

以下分別按產險組、壽險組,並依公司筆劃排序,簡單介紹今年的得獎商品。

透過頒發「最佳商品創意獎」,期許所有保險業者,都能夠洞察風險趨勢,展現前瞻性的眼光,為研發各種更具特色、對消費者更有效益的創新保單,而持續努力加油!

 

首創!全台第一張地政士專業責任保險

旺旺友聯地政士專業責任保險

在「有土斯有財」根深蒂固觀念的台灣,買房購屋是許多人的人生目標,在土地、房屋等不動產所有權或相關權利的變動,屬於非常專業的領域,因此土地代書──地政士就是非常重要的角色。

市面上不乏特定職業的專業責任險,但始終沒有針對地政士開發的專業責任險。這張保單是全台首張地政士專業責任保險,針對地政士執行業務提供責任轉嫁的保障。

 

全新大數據計費模型事故影片自動上傳

明台產險車聯御守 UBI 汽車綜合保險

根據交通部統計,台灣有高達 8 成車主使用行車紀錄器。行車紀錄器不只可以蒐集駕駛人的行為及數據,作為保費優惠的依據,透過行車紀錄器上傳車禍事故當下的影像照片,更能減少理賠爭議。

這張保單引進日本最新保險科技,利用全新大數據計費模型,搭配保單提供的專屬行車紀錄器,事故發生時會主動偵測,自動上傳事故影片,駕駛人按下通知按鈕,就能快速申請理賠。此商品結合保險科技,又可簡化理賠流程,未來市場表現值得關注。

 

有開才付錢!首創「使用者付費」帳戶式車險

國泰世紀產物 ETC 高速公路碰撞事故費用補償保險

傳統車險,就算平常很少開,還是要付一整年的保費。這張保單首創以「里程計費」有開才付錢,回到真正的「使用者付費」。保戶先購買 5,000 公里,實際開多少公里,就抵扣多少公里,保單屆期,里程數若未用完,保險公司會自動退費,落實使用者付費的精神。

這張保單針對高速公路使用者提供保障,車輛進入第一道收費門,才開始計算公里數。突破以往商品的設計邏輯,增加碎化片的創新理念。

 

首張企業防疫保單促進勞資關係和諧

富邦產物企業防疫薪資費用保險

這是全台第一張「以企業主為保障對象」的防疫保單。若員工因感染法定傳染病而隔離治療、或接觸染疫者而經主管機關要求隔離,企業主在員工隔離期間的薪資費用,就可從此保單獲得保障。

對員工來說,染病或隔離期間可獲得實質薪資,免除經濟壓力;對企業主來說,在員工住院或隔離期間,可減緩薪資成本負擔。此商品,在防疫之虞,更能有增進勞資關係和諧的功能。

 

醫材換置手術也理賠!給付範圍創新

三商美邦人壽享優值終身健康保險附約

台灣邁入高齡社會,醫材換置手術機率增加,但手術費用高,市場上大多只有提供特定醫材(如人工髖關節、人工水晶體等)的保障,而這張保單除了常見特定醫材,更將醫材換置手術也納入保障範圍,提供定額的保險金給付。

由於是附約,所以不必受限於必須同時購買壽險(主約)和醫療險,可將預算專注在醫療保障缺口,針對預算有限的消費者,提供拉長繳費年期、降低單次繳交保費的方案,以減輕消費者的負擔。

 

糖尿病外溢保單用科技鼓勵糖友自我照護

南山人壽 Hold 助糖定期醫療保險

糖尿病為國人十大死因之一,糖尿病雖然不會立即致命,但併發症易導致失能,讓糖友不是買不到保險,就是保費高得嚇人。

這張保單是少見具有外溢效果的糖尿病弱體保單,專為糖友設計的健康管理機制,引導糖友透過飲食、運動、糖化血色素等積分數據,作為保費折減的依據,並預防併發症發生,聚焦糖友頻繁使用的基礎醫療,提供較合理可負擔的保費。此外,亦提供意外身故保險金,讓糖友多一層保障。

 

獨創失智實物給付唯一失智外溢保單

國泰人壽憶樂活認知功能障礙終身健康保險

一般失智型保單,大多僅能選擇保險金給付,但失智照護的複雜遠高於其他失能狀況,除了金錢上的支持,照顧者(家屬)更需要專業的照顧諮詢和服務。這張保單除了給付保險金,也可選擇實物給付,由保險公司與優質的居家照服廠商聯盟,讓照顧者在短期內可以取得合適的照顧服務。

此外,搭配健走享保費折減的外溢機制,鼓勵保戶透過運動預防失智,達到事前預防的效果。

 

首創空汙保單為呼吸風險誕生的商品

新光人壽非常安心醫療終身健康保險

這是一張專為「呼吸」而設計的商品,「空氣汙染」僅次於吸菸、飲食、肥胖,是世界第四大死因,人可以不吸菸、控制飲食、降低肥胖機率,但卻不能不呼吸。該保單針對因「呼吸系統」以及「循環系統」疾病,強化疾病住院以及手術醫療保障,提供呼吸系統及循環系統 219 項特定手術加倍給付,給付倍數最高可達住院醫療日額 146 倍,同一次住院最高提供 30 日的日額加倍給付。在氣候加速變遷、空汙持續惡化的現代社會,是少數具有前瞻性的保險商品。

 

保障+照護雙重防護照顧到終老的癌症險

遠雄人壽愛無限 A 型防癌照護終身健康保險

以「一張癌症險,擁有全方位防護網」為目標所設計的終身型癌症保單,相較於市售癌症險著重於「治療癌症時」的醫療費用補償,這張保單除了提供治療期間的費用,癌症出院後的照護開銷,也涵蓋在保障範圍。

擁有雙重防護的癌症險,補足健保無法提供「長期治療癌症而無法工作的薪資損失」以及「長期居家療養所造成的花費」,且保障到 98 歲,相較國人壽命 80.9 歲來看,可說是一張照顧到終老的癌症險。

 

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來源:《現代保險雜誌》 393/394 期
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