〈鉅亨幣圈理財〉世界局勢震盪,固定收益商品成避險趨勢

虛擬貨幣投資與資產配置
虛擬貨幣投資與資產配置

世界動盪,經濟衰退

2020 年,世界局勢動盪不安,美伊衝突、中美貿易戰的無止盡延長、新冠肺炎(COVID-19)快速重創全球,首當其衝的便是全球經濟及金融業的發展。

疫情爆發後,包括 3 月美股發生四次熔斷、 4 月 WTI 原油期貨價格首度跌到負值(跌幅超過 300%)、各國緊急降息等等,全球經濟受到嚴重衝擊,GDP 及失業率都糟到讓人灰心,甚至連國際貨幣基金組織(IMF)都表示,這輪衰退是自 1930 年代大蕭條以來最嚴重的一次。


資料來源:BBC News 中文

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受大環境因素影響,恐慌心態蔓延,各國人民紛紛降低消費支出,並積極儲蓄,由以下各圖可以看出在 2020 Q1,也就是疫情開始爆發的時期,各國的儲蓄率都有明顯上升。


資料來源:Stock-ai

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種種利空消息,也連帶讓傳統金融產業面臨重大挫折,股市表現震盪,投資人轉為偏向追求「固定收益」,而非高額報酬,以應付未來可能面臨的不確定因素。之前 Bincentive 也曾在《全民瘋 DeFi — 你該知道的「反脆弱策略」:槓鈴策略》一文中提到,在現今的經濟局勢中,妥善聰明的資產配置更顯重要,也建議投資人使用「槓鈴策略」,同時配置保守及積極的投資產品,讓損失有限、收益無限。

根據自己的需求,選擇合適的固定收益型商品,是在動盪的經濟狀況中不可或缺的資產配置方法,除了能夠為自己賺取穩定的報酬之外,也能達到一定程度的避險。

 

傳統固定收益型商品

目前傳統金融固定收益型商品中,蠻多人都會將一部份資產分配在銀行定存、儲蓄險、或債券中,但這幾樣商品的利率都非常低,甚至儲蓄險通常都要綁長期(常見為 6 年、10 年、20 年等),在資金活用度上面的確是令人傷透腦筋。

而 ETF 及基金的年化利息是比較高的,平均可以達到 5~6%,也因此近年來許多人紛紛將資產投入在其中,最常見的大概屬 0050(元大台灣 50)。

保德信投信曾發布退休理財調查報告,調查指出受訪者準備退休金偏愛以共同基金理財,高達 91% 選擇共同基金,其中 5 成受訪者認為基金合理投報率約 5%~7%。進一步了解偏好的基金類型,固定領息的債券型基金吸引 3 成受訪者青睞。

由此可知,許多人在資產配置上是偏向保守的,或者都具有較為理性的資產配置知識。

加密市場的潛力

然而,上述數字比起加密貨幣虛擬貨幣)市場來說,倒是不怎麼吸引人了!

加密貨幣虛擬貨幣)誕生的短短十數年,不只比特幣價格飆漲數百萬倍,就連其他幣種價格也是劇烈波動,也因為這樣,吸引了許多人前仆後繼的投入加密貨幣虛擬貨幣)市場。但同樣地,這個特性也造成不少人對此市場感到懷疑、恐懼。

但今非昔比,近一年來,加密貨幣虛擬貨幣)的市場發展愈發蓬勃,相關的投資工具及方法也愈來愈多,整體市場已經慢慢走向成熟穩定,暴漲暴跌的套利機會已經不如以往那樣頻繁。

而各大傳統機構的積極佈局,也在在顯示市場對加密貨幣虛擬貨幣)的看好及需求,根據摩根大通報告顯示,比特幣和其他加密數位代幣已經成為機構投資的一種新的資產類別,目前的數位貨幣基金規模已經達到 71.1 億美元

疫情衝擊,新興市場強勢崛起

一直以來,在某些通貨膨脹較嚴重的國家,加密貨幣虛擬貨幣)的盛行度都是非常高的,這是因為國民對於政府法幣的不信任,及法幣的貶值嚴重,讓他們轉而使用以去中心化為核心價值的加密貨幣虛擬貨幣)。

今年以來,由於新冠肺炎衝擊,多國政府不斷灑幣,一些投資人為了不讓貨幣貶值,將部分資產轉移至黃金、新興市場之中,甚至開始買進比特幣加密貨幣虛擬貨幣)。

這些投資人認為比特幣雖然具有風險,但是由於 2,100 萬的總量限定,加上全球共識,讓比特幣同時成為高投機性的保值商品,所以像億萬基金管理人瓊斯(Paul Jone)也將自己的部分資產(大約 2%)放在比特幣中。

另一方面,美國儲蓄率創下新高(如上述圖表)也意味著有更多資金,據 Gold Bullion International 聯合創始人丹 · 泰皮羅(Dan Tapeiro)分析,目前全球已經大約有 4.6 兆美元現金蓄勢待發,做好了進入貴金屬和加密貨幣虛擬貨幣)市場的準備。

那麼你呢?你是否也想踏入加密貨幣虛擬貨幣)市場了呢?

加密貨幣虛擬貨幣)穩健收益產品

儘管加密貨幣虛擬貨幣)市場的高報酬性吸引了許多追求高獲益的人,但其實有很多人投入加密貨幣虛擬貨幣)市場,只是想獲得優於傳統投資的報酬,而非夢想一夜致富。

這時候,除了可以配置小部分比例在風險投資型產品之外,穩健收益型產品絕對是不可或缺的一塊。當黑天鵝事件來臨時,穩健收益型產品能夠讓你有效避免過大的損失,也能讓你在動盪的局勢中持續獲取收益。

加密貨幣虛擬貨幣)市場中,目前有不少穩健收益型產品,Bincentive 的磐石也是其中之一,目前磐石為 USDT(美元穩定幣)版本,年化利息達 8%(費後)。

結語

回歸到前述內容,不論經濟局勢怎麼改變,投資人都要做好妥善的資產配置,千萬不要妄想一夜致富!仔細衡量自己的風險承受能力,並了解欲投資的商品標的,做好分散風險的資產配置,才是一個聰明的投資人!

文章提供: Bincentive 幣盛德富

鉅亨網虛擬貨幣投資專區: https://campaign.cnyes.com/topics/anuecrypto/

 

 


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