【第一金投信】一個觀念 養大退休金

五一勞動節將至,退休議題再度成為勞工朋友關注的焦點。理財專家指出,台灣勞工保險費率偏低,面對物價持續高漲、人口長壽化的趨勢,退休規劃不能只仰賴勞保、勞退,每個人都應該自行投資理財,尋求多元化的退休所得來源。

根據勞動部、主計處資料統計,目前台灣勞保、勞退金合計每月平均為 2.33 萬元,與國人平均月支出 2.29 萬元相當。不過,面對物價年年上漲,以 2.3% 通膨率估算,10 年後平均月支出會達到 2.87 萬元,很快就會入不敷出。

而以現在國人平均餘命 80.9 歲來看,退休後還有 20 年以上的日子要過,單靠勞保、勞退,日常生活的資金缺口至少 300 萬元以上。

第一金投信投資顧問部主管王源錦表示,台灣勞工退休保險費率不到 1 成,相較於歐美先進國家平均約 2 成,顯然比例非常低。若再考量物價上漲、人口長壽化因素,退休金入不敷出自然不足為奇。但這並非無解難題,只要提前做好退休理財規劃,就有機會補足缺口。

假設自 1990 年、25 歲開始,每月定期定額投資 1 萬元到台股、美股或美國科技股,20 年後,累計帳戶價值各為 484 萬、629 萬、1119 萬元;30 年後到去年底為止,累計帳戶價值更達 788 萬、1370 萬、2729 萬元,顯示越早準備、選對趨勢,越早達成目標。

面對全球利率直直落,即便未來各國央行可能升息,預料幅度也不會太大。王源錦認為,股票等風險性資產,仍將是資金匯聚的焦點,因此在退休規劃上,建議尋找具中長期成長性的產業型股票基金,如:AI 人工智慧、精準醫療等,逐步滾大退休金。

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