智能理財助攻 原來投資可以這麼簡單

智能理財助攻 原來投資可以這麼簡單。(圖:shutterstock)
智能理財助攻 原來投資可以這麼簡單。(圖:shutterstock)

人工智慧時代來臨,機器人不僅是生活的好助手,也是投資理財的好幫手!尤其是每個人生階段,有不同責任與目標計畫,投資理財行為也大不同,若能善用智能理財,用科學的投資方法,讓財富穩健增值,完成人生各階段的夢想清單並非難事!

人生各階段投資規劃大不同

每個階段的人生際遇不同,需要思考的問題及訂定的目標也不盡相同,舉例來說,有人在 30 歲的時候,希望到處旅遊,見見世面;40 歲的時候,想要有自己的小窩,不用再寄人籬下;50 歲的時候,渴望已經賺飽賺滿,早點財務自由。而想要達到這些目標,則必須仰賴好的投資規劃,才能擁有「錢程」,逐一實現自己的圓夢清單。

如何做好人生各個時期的投資理財大計呢?對於 30 世代而言,已經擺脫職場菜鳥階段,薪資收入將有所增加,開銷也會增加不少,同時將面臨結婚、生子的情況。因此,該階段必須清楚了解自己每年每月的財務情況,管控好收支,務必強迫存錢下來,開始規劃長期投資。由於可運用資金尚不充裕,不妨藉由定期定額投資,例如每月提撥 3,000、5,000 元,積少成多,不知不覺中即可累積一筆不小的財富,達到結婚、第一桶金的目標。此外,此階段風險承受度較高,可以放置較多的部位於股市,其餘則是債市及現金。

40 世代,工作與事業邁入巔峰期,並擁有一定的經濟基礎,不過,子女教育、父母贍養、置產等各問題也接踵而至,所以,此階段可能是一輩子中,花錢最多的時候,同時也要開始考慮退休規劃問題。雖然此階段是收入的黃金時期,但風險承受度會比前一階段低,必須提升風險意識,以免中年出現重大財務危機,因此投資組合建議降低股市、提高債市部位。

50 世代,除了日常開銷,也將面臨醫療、退休等問題,尤其台灣步入高齡化社會,平均餘命不斷增加,拉長了退休生活,加上年金改革勢在必行,單靠勞保、勞退已經不足以因應老後生活,因此,此階段必須加大力度,著重退休及醫療準備。同時該階段風險承受度較低,投資理財必須轉趨保守,從累積財富逐漸調整到保護財富,一切以穩健為主,將以固定收益類型為主要核心部位。

不管是處於哪個世代,每個月都應該強迫自己,提撥資金進行投資理財規畫,同時要根據不同的年齡層,適時調整股債比例,以掌控風險,才能超前部署,提早財富自由。

新光智能理財 Life cycle plan 聰明打造人生大計

隨著人工智慧、大數據等技術進步,智能理財時代已經來臨,讓投資人不用時時刻刻盯盤,更可以避免追高殺低的人性弱點,執行紀律投資,是一種科學化的投資方式。舉例來說,「新光智能理財」會根據每位客戶的投資經驗、風險承受度及個人階段性目標進行大數據分析,從 2,000 多檔的基金中,依照每位客戶目標金額、年限、風險屬性,給予客製化的投資組合建議,客戶可選定單筆投資或定期定額方式投入。而且與市場其他智能理財最大不同是,若不喜歡建議的投資標的,客戶可以自行決定改變投資標的,是一種可以自行決定的聰明智能理財方式。

而且新光智能理財「Life cycle plan」與其他單一目標或策略的智能投資不同,是以投資人所設定的人生計畫,將客戶的每項目標整合在同一個投資組合,例如 2 年存到 20 萬元的旅遊金、10 年有買房的頭期款、30 年擁有千萬元退休金等等,依照客戶的計畫目標安排,提供客製化投組,協助他們達成每個階段性目標。

研究團隊每月還會提供客製化的專屬市場研究報告,讓客戶了解資產配置的原因與績效。同時,它更會自動進行風險控管,除了系統 24 小時自動監控市場與客戶投組表現之外,一旦市場震盪造成資產比例失衡或表現落後,或是用戶更改風險屬性,偏離原先設定目標,便會發送再平衡通知,提供資產調整建議,客戶可自行評估是否接受調整,讓忙碌的上班族不會錯失進出場的黃金時機,能夠理性投資而不慌亂,並降低投資風險。

「新光智能理財」投資門檻不高,單筆金額為新臺幣 30,000 元、美金 1,000 元,定期定額為新臺幣 3,000 元、美金 100 元,就能享有 VIP 級的智能投資服務,如同客戶專屬的理財顧問團隊。此外,提高報酬率的第一步便是降低成本,「新光智能理財」提供 5 大優惠,免申購手續費、免贖回手續費、免轉換手續費、免再平衡手續費、免信託管理費,僅收取 0.57%~0.97% 的帳戶管理費,可以大為降低交易成本。「新光智能理財」新服務提供超殺優惠,優惠期間自即日起至 2021/12/31,於新光智能理財平台申購之投資組合,享優惠期間 0 帳管費優惠,優惠期間後依平台首頁公告之費率計收。

每個人每個階段有不同的目標,舉凡還清學貸、出國深造、創業、結婚、買跑車、買豪宅、環遊世界、財富自由、退休養老等等,均可透過「新光智能理財」達成每個不同的階段性目標,是人生目標藍圖的最佳助手,而且從小資金、小目標便能開始做起。舉例來說,因為新冠肺炎肆虐,許多人無法出國旅遊,加上各國推動貨幣與財政政策激勵下,全球股票、基金皆有亮眼表現,不妨可以將省下來的旅遊費用,透過「新光智能理財」設定旅遊基金的階段性目標,掌握趨勢紀律投資,養大旅遊基金,未來一旦國際旅遊解封,就能升等旅遊品質,例如吃吃米其林餐廳、住上五星級飯店等等。

新光銀行建議,能否達成設定的目標,最大成敗關鍵在於時間、金額及執行紀律投資等三大要素,若選定定期定額的投資人,不妨在薪資投入的比例上設定稍高一些,在時間的複利下,目標達成會更有感。
 


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