〈父親節理財〉新手爸爸首要任務 為家庭撐起保障+經濟保護傘

新手爸爸首要任務 為家庭撐起保障+經濟保護傘。(鉅亨網資料照)
新手爸爸首要任務 為家庭撐起保障+經濟保護傘。(鉅亨網資料照)

許多準爸爸隨著家庭成員增加,經濟支出相對提高,而有準爸爸症候群,保險業者表示,台灣平均每位國人握有超過 2.5 張壽險保單,但往往風險來臨那刻才會將保單拿出來檢視,對即將當爸爸的人來說,家裡要迎來新成員誕生,就需善用保單健檢,了解已投保的保單是否符合現階段需求,並根據經濟條件與人生階段的不同需求為自己提升保險防護力,才能更為新增成員的家庭撐起足夠的保護傘,安心擊退準爸爸症候群。

富邦人壽「國人保險大調查」調查結果顯示,20 世代與 30 世代男性普遍對於自身的保單內容「很不熟」,所擁有的壽險及醫療保障也較女性來的低,準爸爸更該適時檢視自身保單,以富邦人壽保單健檢系統為例,能夠替爸爸們事先盤點壽險、意外、醫療、長照、養老等五大面向保障缺口,為不同年齡層的準爸爸提早做好全面性的風險管控。

富邦人壽竹冠通訊處業務主任張雁閔表示,自己身邊有許多鮮肉準爸爸正在事業的起步階段,在預算有限的情況下,建議先規劃基礎保障,以意外險、醫療險(住院日額及實支實付型)、 定期壽險等商品為主;而熟男準爸爸薪資條件較佳,建議可注重資產累積,透過利變型保單、類全委保單、重大特定傷病險等保險商品來組合較為完善,為子女儲備教育金、同時豐盈退休保障。

醫療保障不可省! 首選壽險與醫療保單

隨著家中即將有新成員誕生,準爸爸的壓力指數也逐漸飆高,根據人力調查網指出,全台有超過 37.1% 的爸爸獨自扛起家計,張雁閔提醒,準爸爸首先要考量的保險規劃就是壽險與醫療險,避免當意外或疾病發生時,家庭經濟臨時失去依靠。

另外,鮮肉準爸爸普遍薪資不高,但又有醫療保障需求,建議就可善用住院日額型、實支實付型的定期醫療險,在遇到突發性狀況時,得到最妥善的援助,惟有建構壽險、醫療險等保障,爸爸們才能無後顧之憂的放心在外打拚。

而公勝保經天勤事業部區經理張祐瑜建議,年輕的新手爸爸萬一發生失能,平均餘命約有 40 年,將會成為家人的重大負擔,所以建議以失能險作為主約,選擇涵蓋一次金及月扶助金、且有保證續保及保證給付的商品。癌症險也是必備保單,因為去年十大死因癌症仍蟬聯第一位,所以選擇癌症險有一次性給付的商品相對重要,可以用來彌補治療、休養期間的薪水損失。

也正因為癌症等重大疾病對國人的威脅越來越大,張雁閔建議如熟男準爸爸,當經濟條件較寬裕時,可投保以「全民健保重大傷病證明」作為理賠標準的重大傷病險,只要經醫院醫師診斷,確認首次罹患中央衛生主管機關公告的「全民健康保險重大傷病範圍」所載重大傷病,且非除外不保項目,並取得健保核發的重大傷病證明及其他符合申請理賠條件,便可得到理賠保障,理賠金採單筆給付,除可用於醫療費外,也可拿來作為看護費、療養費,以及中斷收入的損失補償。

提早儲備子女教育金!靠投資型保單定期定額專款累積

迎來新生命雖然開心,但是家庭經濟開支突然變大,尤其面對未來龐大的子女教育金,更是許多準爸爸擔憂的議題,張雁閔建議,可利用投資型保單進行理財,善用保險商品提早為寶貝們的未來做準備。以該公司變額萬能壽險為例,可依照自己的需求分期繳費,並且規劃彈性繳費制度,讓保戶可以隨時投入資產進化規劃,另外,除了同時具備保險與投資功能外,還能附加意外、醫療、住院等附約,等於可一次肩負保險 + 投資二功能。

張祐瑜則建議,搭配利率變動型保單做為子女教育金的規劃,相對可以降低資金籌措壓力,也能提早為退休計畫做準備。


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