退休理財議題加持 利變型保單主打財富傳承搶高資產客戶

在人口高齡化議題持續發酵下,業者續推利率變動型保單,標榜可傳承資產並打造退休現金流,包括友邦 AIA、中國人壽近期仍相繼推出利變型保單,以 AIA 友邦為例,每年宣告利率大於預定利率時,就有機會獲得回饋分享金,協助資產成長累積。

AIA 友邦人壽近期推出美元計價的利變終身壽險,包括「友邦人壽守富人生美元利率變動型終身壽險」與「友邦人壽三富人生美元利率變動型終身壽險」,只要職業等級為 1-3 級,最高投保金額可達 1000 萬美元,確保受益人在被保險人事故發生後的財務保障。

AIA 友邦人壽指出,要保人可指定多名受益人與保險金分配順位,或是依照個人規劃彈性變更保險金受益人、身故保險金可設定為分期定期 10 年、20 年給付,甚至是每一受益人可領取的身故保險金分配比例。

此外,保單還有「回饋分享金」的設計,也就是每年宣告利率大於預定利率時,便有機會獲得回饋分享金,協助資產成長累積,讓財富傳承達到穩定、安全的目標。

中國人壽的「三鑫衝利率變動型終身保險」繳費年期為 3 年,除了身故保險金外、失能保險金與祝壽保險金外,符合條件的被保險人還可每年領取生存保險金,讓保戶可兼顧資產配置與理財規劃,宣告利率大於預定利率,還能領取回饋分享金。

AIA 友邦人壽總經理侯文成表示,很多變故的發生是沒有任何徵兆,所謂「計畫趕不上變化」,如果想在短時間內進行財務規劃與分配,保險商品可算是簡單的金融工具之一,透過提前規劃立即啟動資產傳承計畫將資產完整的傳承給後代。