三撇步買基金 靠配息也能打造穩健現金流  

年終獎金聰明投資配息基金,為自己創造穩健的被動收入。(圖:鉅亨網資料照)
年終獎金聰明投資配息基金,為自己創造穩健的被動收入。(圖:鉅亨網資料照)

台灣物價飛漲、薪資不動如山,加上高收益的投資商品難尋,也因此,近年來擁有穩定配息機制的高股息股票或者基金,深受國人青睞。尤其台股現金殖利率傲視全球,法人建議,近期年終獎金陸續入袋,投資人不妨善用部分獎金申購基金,並掌握鎖定配息型、定期定額及小額申購連結基金等三撇步,為自己創造穩健的被動收入。

大低利時代來臨,追求優質收益將成為投資重要主題。根據統計,從 2011 年至 2019 年底,近 10 年台灣加權股價指數現金殖利率平均 4.23%,稱霸全球,也吸引了世界目光,外資幾乎年年買超。2000 年以來至今,除了 2008、2011 及 2018 年外,外資年年買超台股,台灣證交所統計至 2019 年底,外國資金持有台股比重高達 42%,為過去 20 年以來新高點,顯示就連外資也積極擁抱台股。

不僅外資愛,國人也很喜歡買台股,證交所統計,去年第 4 季國內投資人數目增加,其中單季交易金額新台幣 5 億元以上的大戶,人數為 1274 人;1~5 億元中實戶人數則重回萬人之上,而散戶交易人數增加 15 萬達到 238 萬人,創 8 年來新高,由此可見,國人熱愛台股程度。

不過,美股走出長達 10 年罕見多頭,台股目前也維持史上最長萬點行情,雖然全球景氣不見立即性衰退危機,然全球股市位於相對高點,該不該此時再進場投資台股,成為許多人心中疑慮。元大投信建議,不妨善用三大策略買基金,讓自己不用靠死薪水,也能坐領穩健收入。

一是定期定額申購基金或 ETF:回顧近十年數據資料,任選一個月的第一個營業日,單筆進場臺灣 50 報酬指數,不間斷投資五年後出場,平均報酬率約 57.8%。若是怕目前台股過高,不敢單筆投入的人,可以選擇定期定額方式投資,能免去擇時、擇股煩惱,不論甚麼時候,都適合進場開始投資。所以,若不想一次將年終獎金全數投入,可多利用元大投信多元電子交易機制,選擇定期定額或單筆逢低進場,協助自己聰明理財。

資料來源:彭博資訊,元大投信整理 2020/1
資料來源:彭博資訊,元大投信整理 2020/1

二是鎖定股息主題基金:台股擁有傲人殖利率優勢,可以聚焦配息機制、高股息標的之台股基金,例如元大台灣卓越 50 基金 (0050)、元大台灣高股息基金 (0056)。0050ETF 是布局於台股市值前 50 大企業,可以掌握台股成長動能;0056ETF 則是從台股市值最大的前 150 支上市股票中,選取未來一年預測現金股利殖利率最高的 30 支股票作為成分股。兩檔基金都有配息機制,成立至今,歷史數據顯示每次配息後都順利填息,吸引 26 萬以上受益人,成為最具代表性台股 ETF。

資料來源:元大投信整理,2019/12/31。統計區間:2003/06/25-2019/12/31。
資料來源:元大投信整理,2019/12/31。統計區間:2003/06/25-2019/12/31。

三是小額申購連結基金:目前不少配息基金淨值高,許多人投資人難以下手。以 0050ETF 來說,目前在證券市場價格逼近 100 元,等於買一檔 0050ETF,就要投入 10 萬元。所以,沒有那麼多資金的人,可以轉而投資 0050ETF 連結基金,同樣能參與主基金 0050ETF 的漲升與配息行情,並且可以小額申購,例如單筆 1 萬元或者定期定額投資。尤其連結基金有配息 / 不配息級別可以選擇,看好台股未來成長性的投資人,建議選擇不配息級別,等於將股利自動滾入再投資,加速資產累積速度。

專家也提醒,投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。模擬結果不代表實際報酬率及未來績效保證,不同時間進行模擬操作,其結果亦可能不同,且基金配息率不代表基金報酬率,且過去配息率不代表未來配息率;基金淨值可能因市場因素而上下波動。


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