【鉅亨投資雷達】<鉅亨好日子✕路博邁>活用基金投資工具,讓退休金準備更Easy!

盡早做好退休金準備已經是全民重要課題,如何選擇適合的工具也是一門學問,根據調查及專家指出,共同基金是最受歡迎的理財工具,主要原因包括:將資金交給專家管理更安心、有效實現多元化配置、及風險分散等。然而,台灣共同基金市場數量眾多,截至 2019 年 6 月底止,境內加上境外總計約有 2,000 檔基金,建議投資人在篩選上,除了可以先依據個人目標退休年齡所適合的資產配置,來選擇特定類型的基金外,更關鍵的是,需要掌握正確觀念及靈活運用基金投資工具,讓你在退休金準備這條路上更輕鬆,相信路博邁能以 80 年的投資智慧,18 歲的創新活力,與投資人一起打造樂退人生!


關鍵投資工具:收益型基金,打造每月現金流
很多人講到退休生活,都是充滿期待和憧憬,因為退休是夢想實踐的開始,像是出國旅遊、享受美食、完成年輕時的興趣等等,但是很現實的,在夢想的面前都需要財力的支援。然而,在考量通膨及基本開銷後,光靠存款是不夠的,你還需要足夠的、且穩定的現金流來因應退休後的生活,才能距離夢想更近一步。

舉例來說,以國內人力銀行調查顯示,上班族認為,平均至少要有 1,617 萬元新台幣儲蓄才敢退休,而且普遍希望 55 歲就能退休,那麼,到了 80 歲平均壽命,每個月的可支配金額大約是新台幣 53,900 元,若假設最低工資 23K 是生活基本開銷,每個月可以花的錢只剩下約 3 萬元,試想一下,這個金額要去支撐我們所謂的夢想應該是不太夠用;但是,如果你能夠在退休初期或是即將步入退休,將一半的存款投入至具有高年化配息率的債券型基金,現金流將會有很大的變化。假設投入年化 7% 配息率的產品,每個月的可支配所得將從新台幣 53,900 元增加到 101,063 元,假設投入年化 10% 配息率的產品,則每個月的可支配所得將從新台幣 53,900 元增加到 121,275 元。

簡單來說,即便在扣掉通膨影響及基本開銷後,你的可支配金額將大幅提高,相信距離夢想又能更進一步。所以我們建議,即將步入退休或是已經退休的投資人,可以將一部分的資產配置到具有穩定配息的債券型基金商品,進行長期投資;當然,不只是退休族,年輕人也可以考慮這樣的投資工具,每個月替自己多賺一份薪水 (配息收入)。

關鍵投資工具:主動式管理,創造投資價值
所謂的主動式管理基金,主要是透過基金經理人的投資專業以及操作經驗,主動去挑選投資標的以及主動進行產業配置,長期來看,主動式基金可以為投資人帶來很多好處,其中最明顯的就是更高的報酬率。

如下圖,根據統計,排名在前四分之三的美股主動式基金,在過去 20 年的平均累積報酬率高達 351%,大幅優於指數;當我們再把投資範圍拉大到全球股市,也有一樣的效果,這顯示主動選股長期下來確實能創造優異的投資價值。

這樣的投資結果主要歸因於在瞬息萬變的股票市場,主動式管理、靈活配置及由下而上的選股所帶來的好處。路博邁美國多元企業機會基金就是一個很好的例子,結合三大投資主軸:
  • 經典型:尋找追求長期穩定,且具有優質管理團隊的個股
  • 機會型:尋找股價短期被低估,公司狀況持續改善的個股
  • 特殊情況型:投資標的與其他股票相關性低,題材包括公司重組、分拆、併購等
透過上述攻守兼備的策略來優化投資報酬並降低景氣循環風險,並且彈性掌握個別產業,以及大型股至微型股的投資機會;如此靈活的操作,能夠快速進行調整以抓住市場的題材變化,這些都是被動式操作較難達到的目標。

「馬上做、持續做」:立刻著手規劃才能輕鬆打造樂退人生
路博邁呼籲大家,在退休金投資規劃上應該要「馬上做、持續做」,建議投資人每月都能提撥一定的金額做為退休資金,除可善用勞退 6% 員工自提外,如果想多追求收益機會,可以再加上個人投資,並找對方法、運用好的投資工具,讓自己的退休準備馬拉松更輕鬆!
 
最後,建議投資人可以先設定一個目標退休年齡,隨著這個時間的變化,你的資產配置重點也會有所不同,基本上從初踏入職場一直到退休晚期,應該要從積極的股票型策略慢慢轉變到偏穩健保守的配息型債券,讓你在每一個階段都做好退休規劃。

 

 

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