銀行過度飽和+新科技衝擊 專家:3S要素著手

銀行面對競爭激烈的市場,專家建議可從3S要素著手爭取客戶青睞。(鉅亨網資料照)
銀行面對競爭激烈的市場,專家建議可從3S要素著手爭取客戶青睞。(鉅亨網資料照)

台灣銀行家數過度飽和多年來懸而未決,現在又有三家全新型態的純網銀蓄勢待發準備加入,KPMG 安侯建業企業管理顧問公司認為,面對市場競爭激烈與趨勢改變,銀行想脫穎而出,可從三個 S 要素著手,包括:簡單 (Simple)、聰明 (Smart)、安全 (Secure),讓銀行服務更加貼近消費者的需求。

KPMG 安侯企業管理顧問公司數位金融顧問服務部執行副總劉彥伯表示,當前的金融業將在未來 10 年內面臨新衝擊,但實際上客戶對理財、支付、貸款等需求,仍持續存在,銀行當務之急就是思索如何因應新挑戰,讓服務更貼近消費者。

根據 KPMG 與澳洲聯邦銀行合作的報告《Future of Digital Banking in 2030》,分析影響未來銀行發展的六大構面,建議金融業可從這六大構面切入,包括:生活方式整合、自動化和直觀、背景和敏感性、積極主動和遠見、信任和安全與解決能力。

KPMG 表示,未來銀行的成功關鍵在於提供客製化產品和服務,滿足客戶的需求,在不同的生態圈中可探究跨產業客戶旅程開創新商業模式,簡言之,未來金融服務著重的是融入客戶生活,給予最優化的情境體驗,而非一昧的推銷金融產品與服務。

其次,銀行在服務上也要思考如何讓客戶可無縫且流暢的使用自動化服務,例如在申辦新服務時,客戶只需透過臉部或語音辨識,省去重複確認個人資訊、攜帶實體證件、填寫表格等傳統繁複步驟。

在背景與敏感性部分,KPMG 建議,銀行可利用 AI、Blockchain 和 IoT 等技術以及透過開放銀行的數據分享,向客戶提供量身訂作的服務,像是為學生提供能設置特定金額限制的通知減少超額消費,或是向準備退休的客戶提供長期保險與財務規劃,規劃打理退休理財。

此外,未來銀行也要有能力依據不同客戶預測其需求並主動提供解決方案,例如,當租屋者財力達到購屋水平時,銀行可推薦參考房屋與合適的房貸方案,甚至在辦理房貸時協助客戶投保或提供搬家服務、家電購置等解決方案。

在安全部分,KPMG 表示,信任和安全將成為未來銀行成功的差異化因素,透過區塊鏈技術保護客戶數據安全性及隱私,善用客戶資料來提供有用的理財規劃建議,並將資料的所有權簡便的賦予客戶來進行設定及調整,建立永續的客戶信任度。


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