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理財

〈勞保年金破產自救〉利變型還本終身險擁5大特色 打造第二人生

鉅亨網記者陳蕙綾 台北 2019-09-15 10:40

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利率變動型還本終身保險擁5大特色 打造樂享第二人生。(鉅亨網資料照)

監察院最新調查「2026 年勞保基金恐破產」,且現代上班族薪資水準很「薪」酸,若要樂享「第二人生」,壽險業者建議從青壯時期就開始穩健累積資產,可透過擁有「繳費年期短」等 5 大特色的利率變動型還本終身保險,為自己提前準備退休金。

全球人壽與台新銀行皆表示,利率變動型還本終身保險主要具有以下 5 大特色:

特色 1:繳費年期短,易實現短、中期財務目標

青壯上班族預算有限且人生規劃常有變動,常常發生未到繳費年期期滿就繳不出來保費的窘境。但是,「利率變動型還本終身保險」繳費年期分為 4 年或 6 年,青壯上班族可依生涯規劃及經濟能力選擇適合自己的繳費年期,實現短、中期之財務目標,當作第二人生的圓夢或退休計劃的費用來源。

特色 2:宣告利率機制,有機會領取增值回饋分享金

利率變動型保單,當保單的宣告利率高於預定利率時,保戶還有機會領取「增值回饋分享金」,並且可透過增購保額的方式,提高保障的額度,也可依照當時投保的需求調整增值回饋分享金的給付方式。但要特別提醒的是,宣告利率非固定利率,會依保險公司定期宣告而改變。

特色 3:信用卡繳費可享保費折讓 1.5%

精打細算的青壯上班族如果選擇信用卡繳交保費,除了可以享有與選擇金融機構轉帳繳費相同的 1.5% 保費折讓外,台新銀行表示,該行還推出信用卡活動,符合活動條件者可享有刷卡金回饋。選擇聰明的繳費方式,除了可以讓自己省時省力外,透過貼心的保費折讓機制還可以有機會利上加利。

特色 4:穩定現金流,年年領取生存金

投保後,自第一個保單週年日起即可開始年年領回生存保險金,最多可領到 108 歲,除了可以當作每年犒賞自己的獎勵津貼外,還可以為未來的退休生活打造穩定的現金流。

特色 5:提供 3 大加值權益

除了提供身故/完全失能保險金或喪葬費用保險金外,更提供「重大燒燙傷保險金、老年照護住院醫療保險金、提前給付保險金」等 3 大加值權益,補足被保險人的個人保障需求。

被保險人在契約有效期間內至 75 歲止,若不幸發生符合條款所定之重大燒燙傷程度之一者,將依主契約保險金額的 25% 給付重大燒燙傷保險金(同一被保險人合計可申請之重大燒燙傷保險金最高以新臺幣 500 萬元為限;給付以一次為限)。

而老年照護住院醫療保險金,則是提供 75 歲以上被保險人於契約有效期間內,因符合條款之疾病或傷害住院診療時,可以申請老年照護住院醫療保險金。若被保險人在契約有效期間內,符合條款約定之「疾病末期」者,可依約定申請提前給付保險金。

全球人壽建議,對於有累積資產需求的青壯上班族來說,不管是要累積第二人生的圓夢金或退休金,都可透過「利率變動型還本終身保險」的五大特色,協助青壯上班族及早開始累積資產,實現不同生涯的財務目標。






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