【鉅亨投資雷達】<鉅亨好日子✕貝萊德>要有閒錢,才能準備退休嗎?

※來源:鉅亨買基金

「我每月薪資扣掉生活所需就所剩不多了,退休準備等我有閒錢再說!」貝萊德 2019 全球投資人意向調查發現,49% 未投資的受訪者表示,沒有足夠金錢是影響投資的主要障礙之一。根據行政院主計總處的調查,目前大學畢業社會新鮮人平均薪資僅有 29k,再扣除掉房租等必要支出,確實要投資有困難。

如果你已經工作一陣子,不妨開始考慮定期定額:
貝萊德建議每個月投入「占薪資比重不高」且「能維持退休準備力道」的金額來做定期定額。假設你想要 40 年後存到 1000 萬,用年報酬 5% 來推算,現在每個月只需要投入約 $6,500 左右。每月 $6,500,換算下來每天約一杯手搖飲和咖啡的價錢,稍微減少一些娛樂消費,人生會很不一樣,因為你要知道,時間不等人!

 

當你 10 年後才想到要投資,你每月需要準備的金額幾乎要增加一倍以上,更何況是到了退休前,才想到退休準備這回事,屆時你每月需要更多資金才能達到目標。你壓力不就更大?就讓時間減少你的壓力吧!當我們正努力打拼提高薪資的同時,盡早開始定期定額投資,就算一開始金額不高,也能夠建立投資信心,且發揮複利效應的威力。實現財務目標如同照顧自己身體一樣,設好目標,了解自己所需,一步一步向前邁進。那我們要如何準備?

退休準備起手式:  一股一債雙核心配置
考慮當前的全球市場環境,我們認為投資人不妨運用具「低波動」特性的「債券資產」分散風險,搭配在「低利環境下可望受市場青睞」的「高股息股票」,保留穩健參與全球股市上漲的機會,打造進可攻退可守的投資組合!

 

 

 

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股票入息系列基金所稱之「入息」係指基金會使用符合其投資目標之衍生性工具/證券相關商品,以產生額外之收入。為獲取較一致性之配息收入,除股票投資之資本利得及股息收益外,賣出短期選擇權之已實現權利金收入亦屬於基金之配息來源之一。基金之衍生性金融商品/證券相關商品投資策略,包括賣出短期選擇權買權操作,與其他股票型基金特性不同,在市場短線大幅上漲時,可能導致基金績效落後於市場之情形。為尋求一致地於該期間每月向股東分配股息,基金之配息可能由本金支出;惟上述配息政策並不表示配息固定不變。基金投資全球/亞太地區股票市場,亦即基金投資人亦將承擔股票基金一般所應承擔之風險,不會因為衍生性金融商品/證券相關商品的操作而有所降低。此外,投資人應留意衍生性工具/證券相關商品操作與本策略所可能產生之投資風險 (詳見公開說明書或投資人須知)。
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