〈理財〉新婚夫妻理財觀念要變 從三大關鍵面向著手

新婚夫妻理財觀念要變 從三大關鍵面向著手。(鉅亨網資料照)
新婚夫妻理財觀念要變 從三大關鍵面向著手。(鉅亨網資料照)

中國信託商業銀行表示,6 月結婚旺季後,緊接著要面對的就是從單身到成家的身分轉換,其理財觀念也應該跟著改變,共同理財、規劃保單以降低人生風險,是新婚夫妻不容忽視的課題。中國信託建議,夫妻可以從共同掌握收支管理、保單檢視、所得申報三大理財關鍵面向,建立理財規劃的共識與完善風險管理作後盾,逐步建立夢想家庭。

中國信託商業銀行表示,夫妻間首要任務是做好收支管理,落實專款專用。中國信託銀行建議自行檢視收支占比,以家庭月收入新臺幣 8 萬元的雙薪家庭為例,扣除每月家庭日常生活開支花費、年度費用(如保費、稅金)後,儲蓄率至少占三成;此外,將每月儲蓄的錢,分別存入退休、醫療健康、子女教育等三個帳戶,落實專款專用,方便檢視、追蹤是否達成目標。 

再者為檢視既有保單,中信銀行提醒,婚後雙方務必共同檢視保單,適時調整保障項目與額度,保障內容首重家庭基本壽險保障、大額醫療保障(包含癌症、重大疾病)與失能保險規劃,依據家庭生活開銷與負債狀況,將夫妻雙方保障額度調整至合適水準。

中國信託進一步指出,壽險額度總和為基本家庭責任、貸款/債務、給家人更多照顧三項費用加總。其中,基本家庭責任的額度,應至少能保障家人未來逾 10 年的生活費用。此外,在預算有限的情況下,可利用定期壽險低保費、高保障的特性,搭配醫療險與意外險附約,架好風險基礎防護網。

此外,無論是已投保或準備購買的保單,隨著人生階段的改變,中國信託都建議,應該要定期檢視保單與保單受益人。

而所得申報部分,中國信託表示,未來申報所得時,依《所得稅法》規定,夫妻應合併申報所得稅,但結婚當年度的所得稅可自由選擇「合併申報」或「分開申報」,倘若一方有較高的自用住宅貸款利息支出可列舉扣除時,可藉由合併申報,減少兩人應納稅額;如雙方薪資所得高,則分開申報比較有利,可個別享有薪資所得特別扣除額新臺幣 20 萬元的額度,建議夫妻雙方先行試算後,選擇較有利的申報方式。
 


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