〈基金自行質借拍板〉資金運用更彈性 但有四大防線控管

金管會。(鉅亨網資料照)
金管會。(鉅亨網資料照)

為了打造國際理財平台,金管會將開放「基金自行質借」,也就是境內外基金都可以拿來抵押質借,投資人在 A 銀行買的基金,就可以跟 A 銀行質借,取得新的投資額度,不過,為避免投資人過度擴大財務槓桿,金管會將設下逾 3000 萬元大戶才可承貸等四大防線。

金管會在 2015 年開放「基金跨行質借」,目前特定金錢信託受益權質押只能做跨行,也就是說,在 A 銀行買的基金,只能跟 B 銀行質借,不能在 A 銀行直接質借,但為了打造國際理財平台,金管會將推動特定金錢信託受益權自行質借業務。

銀行局長邱淑貞表示,鬆綁基金質借有三大效益,一是對民眾來說,投資人以前需要資金時,就算基金下跌也只能忍痛贖回,但開放基金自行質押後,資產可以做質押質借,資金運用彈性更大。二是對銀行來說,由於以前只能「基金跨行質借」,因為是不同銀行的業務,銀行大多不會力推,但開放為「自行」質借,將有助於推動銀行財富管理業務。三是可以吸引國際資金,有助打造國際理財平台和國際接軌。

雖然開放基金自行質借有助提高投資人資金運用彈性,但是為了避免投資人過度擴大財務槓桿,或是理專過度勸誘再投資,金管會擬設下四大防線,包括:一、資產逾 3000 萬元自然人大戶、逾 5000 萬元專業法人才可承貸;二、貸款成數限 5 成;三、「禁止二度質借投資」,也就是第一次質借的資金,可以再投資,但再投資的基金就不能再質借;四、台幣計價基金只能借台幣、外幣計價基金只能借外幣,幣別之間不能轉換。


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