房奴該不該提前還貸

買房是一個家庭長達十幾年、二十年的財務計劃安排,提前全部還貸需要足夠的財力支撐。不要一味想著提前還款而降低了生活質量,應該結合經濟實力,綜合考慮時間、機會成本,選準最佳還款方式

提前還貸三技巧：

● 每月還款額不變,將還款期限縮短；

● 每月還款額減少,保持還款期限不變；

● 每月還款額減少,同時將還款期限縮短。

5月18日，央行年內第五次上調銀行存款準備金率0.5個百分點，“房奴”每月支出較之前有所增加,不少人開始考慮是否提前還貸,以免付出更多的利息。對此,理財專家表示,投資理財是動態過程,要因時而變,因勢而變。針對是否要提前還貸的問題,專家建議,首先要分析眼下的經濟和貨幣政策走向,看清大勢,再根據實際情況選擇最恰當的方案,尤其是在通貨膨脹格局還將持續的情況下,盲目提前還貸并非明智。

自今年以來,國家實行從緊的貨幣調控政策,先后五次調整存款準備金率、兩次上調存貸款利率,并嚴格對銀行執行存貸比監管。信貸規模明顯收縮,再加上國家在房地產領域的嚴厲調控,個人房貸市場變身為“賣方市場”。許多市民認為,目前個人房貸“一貸難求”,不僅門檻提高、審批從嚴,而且首付從兩成上提至三成、利率上浮,部分存貸比達標困難的銀行甚至在實際操作中停止發放個人房貸。即使是剛需買房,市民也要排隊等額度,因為銀行要按月、按季均衡發放貸款。

業內人士普遍認為,由于房地產調控難以一勞永逸,房貸作為市場資金供應的重要“水龍頭”,收緊仍將是未來一段時間的主基調,銀行發放房貸將會更加審慎。理財專家認為,擁有銀行房貸也是一種資金資源,在當前還貸容易貸款難的情況下,是否要提前還貸一定要慎重。當然,如果在保證生活質量不變的前提下,可以提前還款。

申請提前還貸兩注意：

首先,每家銀行對提前還貸的要求不同,貸款人在申請時要了解提前還貸的條件和限制。如有些銀行規定必須供房一段時間如半年、一年之后才能提前還貸；有的銀行對于提前還貸的資金有要求；有的銀行會收取一定的手續費和違約金等。

其次,提前還貸后,市民要記得辦理注銷抵押和退保手續。解除了抵押狀態,房產的所有權才算完全歸屬購房者。另外,保險專家建言,提前還貸后,將退保費轉成普通家財險其實更劃算,可以為房屋及室內附屬設備、室內財產、室內盜搶風險、管道破裂及水漬風險等各類風險提供保障。