【劉鳳和專欄】「買三送二」的旅遊平安險

「旅遊平安險」是大家都耳熟能詳的險種,但有很多人卻不是真的了解它完整的內容。

暑假快要到了,所以特別再次提醒一下旅遊平安險的重要。旅遊平安保險簡單的講,就是按照天數來計算的一種短天期的意外險。因為它是以「天數」來計算保費,5天、20天甚至到180天不等,也因為是用「短天數」來計算,所以感覺上保費比較便宜(其實不然)。先不管保費,我們此次主要講的是它的保障內容。

旅遊平安險基本上是由一個主約加上數個附約所組成的:

一、(主約)短天期的意外險:與一般我們在國內買的一年期意外險類似,理賠的範圍是死亡跟殘廢。

二、(附約)意外醫療險:意外醫療可以買3萬~200萬的額度,這是一種實支實付型的理賠,在國外花了多少的醫療費用,只要在額度之內,檢附收據跟醫院證明文件,拿回國內保險公司就會理賠。

三、(附約)海外突發疾病險這是近年來新增加的一個險種。比較特別的是,它是在海外因突發疾病造成的醫療費用就可以理賠,購買的額度大約也是3萬-200萬。要注意的是,被保險人必須在出國前一年,在國內不可因同樣的疾病吃藥、治療、住院的紀錄,出國後如果發生了這個疾病(一年之內在國內沒有發生同樣的疾病,出國後卻發生了),才符合「海外突發疾病」理賠的定義。簡單的講如果一個心臟病患者,出國前一年在國內有因心臟就診或住院的紀錄,就算有買了「海外突發疾病」的保險,在國外因心臟病就醫它是不理賠的。另一重點,它在國外必須要「急診以上」才會有賠(有些保險公司規定在國外要「住院以上」才賠),一般的門診就醫是不賠的。

為什麼要特別強調「海外突發疾病」呢?之前有人帶著新婚夫人到歐洲去度蜜月,先生在飛機上發生心臟病,緊急在歐洲落地就醫,前前後後花了約120萬台幣的醫療費用,後來因為沒有錢支付龐大的醫療費,打電話向國內的鄉親求援(媒體有登過)。如果說,我們到歐洲旅遊的團費都花了10~20萬,再多花個1~2千元,買個旅遊平安險附加海外突發疾病險,就可以適時得到大筆的醫療費用補助。

旅遊平安保險,基本上會附送2個服務項目,簡稱「買三送二」,一個是「海外急難救助」:專機運送、轉送服務...等。另一個「旅遊不便保險」 (產物保險公司的旅遊平安險才有此項目)。

海外急難救助,就是在國外發生特殊狀況,必須專機運回台灣,此時若有購買旅遊平安保險,就會啟動免費專機運送的功能(多位藝人在外國受傷,都是靠這項服務轉送回台的)。當然還有其他很多的服務項目,但這是最為大家所熟知的之一。

旅遊不便險最簡單的說法就是:旅程延誤、取銷、延遲、行李遺失……,而產生一些額外的費用。如:臨時的住宿、餐費或用品…都可以用旅遊不便保險來理賠。所以在同樣保費的狀況下,最好可以買到這種「買三送二」的保險。

另外要提醒各位,很多人出國的時候大多是刷卡買機票、刷卡付團費…誤以為這種刷卡付團費就擁有1000~2000萬的旅遊平安險。我稱這種叫「飛機平安險」。也就是只有坐在飛機內的這一段時間所發生的意外狀況,才有理賠。飛機落地後,或飛機起飛前,都不在它的保障之內,所以這個險種理賠的範圍是有限的。並不是全程的「旅遊平安險」!

我們出國的時候保險最好是從「出家門」開始算起,看我們出國幾天,就買幾天(最好再多買個1~2天,怕有延誤返國的情形)。簡單的講,就是「出家門」到「回家門」這整段時間都含在保險的範圍內,保費非常的便宜,團費幾萬塊錢都花了,這一點的保險費千萬不要省!而且人在海外,醫療的費用又非常的高。在國內發生醫療都有健保的照顧。出國因為沒有健保,萬一發生重大事故的時候,產生的醫療費用可能會是天價。所以我們要把醫療額度的部分買的很高,才符合保險的精神。

很多人會以為,我在國內買了很多終身的醫療,一年期的實支實付住院醫療,如果在海外發生狀況的時候,應該夠了?

有一個留學生,在美國滑雪的時候摔斷了腿,治療大概花了50萬台幣。在台灣買的意外醫療或者是住院醫療,有哪一個保險可以賠給他50萬的醫療費用?幾乎是沒有。

所以出國的時候,在醫療的部分(意外醫療、海外突發疾病醫療)要特別的加強。暑假將到,希望大家多多注意到這個旅遊平安保險的功能。

旅 遊 保 險 內 容

 

 

險  種

備  註

1

主約

旅遊平安險

意外身故、殘廢

2

附約

意外醫療險

意外醫療 (額度內實支實付)

3

附約

海外突發疾病險

一年內未吃藥、治療、住院 (額度內實支實付)

4

 

海外急難救助

通譯、專機……

5

 

旅遊不便險

旅程延遲、取消,遺失證件、行李……

6

 

個人旅遊責任險

造成-第3人財物毀損或第3人體傷、殘、亡…