中信銀行2015年凈利僅增1.15%不良壓力緩解

華南新聞中心 王婷 發自深圳

和訊網訊 4月23日，中信銀行(601998,股吧)公布了2015年年度報告，報告顯示，中信銀行去年實現凈利潤411.58億元，同比增長1.15%；撥備前利潤950.23億元，同比增長21.44%；利息凈收入1044.33億元，同比增長10.23%；非利息凈收入407.01億元，比上年增長35.78%。報告期末，不良貸款余額360.5億元，不良貸款率1.43%，撥備覆蓋率167.81%。

規模方面，2015年公司業務規模較快發展，年報數據顯示，中信銀行集團資產總額達51222.92億元，比上年末增長23.76%；客戶貸款總額25287.8億元，比上年末增長15.58%；客戶存款總額31827.75億元，比上年末增長11.69%，保持在股份制銀行中的領先地位。另外，核心一級資本充足率為9.12%，一級資本充足率為9.17%，資本充足率為11.87%。

不良貸款方面，名義不良小幅增長,逾期貸款有所改善，不良貸款余額360.5億元，不良貸款率1.43%。從區域上看,前兩年爆發突出的長三角和東北地區不良率有所下行,而珠三角、中西部地區不良率仍繼續上行。從行業分類來看,制造業、批發零售業和建築業不良率繼續上行。

公司全年計提了351億元的壞賬准備,年化信用成本為1.49%,期末撥備覆蓋率168%,撥貸比2.39%。公司關注類貸款與上半年基本持平,而逾期貸款無論是相對於去年或上半年均呈現凈壓縮狀態,整體資產質量下行或邊際減緩,不過考慮到目前撥貸比水平,短期信用成本或仍將維持高位。

中信銀行在年報中表示，銀行以建設「最佳綜合融資服務銀行」為發展願景，加強全資產經營，從以信貸投放為主向客戶綜合融資服務轉變，繼續保持互聯網金融先發優勢。2015年11月中信銀行與百度公司聯合發起設立百信銀行，預計成為國內首家獨立法人模式的直銷銀行。該行資產托管業務保持領先，全年公募基金托管總規模達7954.27億元。

此外，中信銀行入股台灣中信金控3.8%股權已獲得銀監會批准，有望成為首家赴台參股金控公司的內地金融機構。同時，中信銀行在海外機構建設和海外業務上也取得突破。繼成立英國倫敦代表處後，2015年11月悉尼代表處設立申請獲中國銀監會行政許可，悉尼分行申設工作逐步推進。收購bbva持有的中信國金股權，實現了對中信國金的全資控股，大力加強與中信銀行（國際）的跨境業務聯動，形成了國際化發展新格局。

興業證券(601377,股吧)認為，中信銀行的業績基本符合市場預期，不良邊際改善。「我們小幅調整公司2016年和2017年EPS至0.83元和0.81元,預計2016年底每股凈資產為6.89元,對應的2016年和2017年PE分別為7.4和7.5倍,對應2016年底的PB為0.89倍。公司與百度共同設立百信銀行,探索新型跨界合作零售銀行經驗,而產業資本的介入也將一定程度上緩解公司未來的資本約束,我們對公司維持增持評級。」

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