500強企業經理月入過萬 多元理財收益錦上添花

【理財案例】

陳先生今年43歲，是上海一家500強企業的商務經理，每月收入25000元。太太今年41歲，是某外資企業的hr總監，月入15000元。夫婦倆人單位都繳納五險一金。一個女兒11歲,小學五年級。一家三口都有商業險，主要是壽險和重疾，每年4萬元保險（放心保）費；目前有一套價值280萬的房子自住；還有一套價值230萬元的房子（簡裝修），現出租給他人，每月收取4000元的租金，20幾萬的自用車一輛。家庭每月生活費8000元，汽車保養費每月2000元，每月還貸6000元。在投資方面，股票投資10萬，虧2萬；期貨投資10萬，虧3萬；家中有現金10萬。

【財務分析】

嘉豐瑞德理財師分析，陳先生家庭的主要資產是房地產，占去三分之二的家庭資產。雖然在目前房價高漲的情況下，房產投資收益高些，但是流動性較差，建議增加一些流動性較強的投資。在投資方面，股票和期貨投資都虧本了，建議調整投資方向。

【理財建議】

1、家庭備用金規劃

陳先生和太太每月共有40000元的收入，以及4000元的房租，扣除每月8000元的生活費，2000元的汽車保養費，6000元的房貸，每月還有28000元的結余。嘉豐瑞德瑞德理財師認為，由於陳先生家流動性資產設定較少，因此建議將這部分資金每月定期定額投資貨幣型基金，一來資金可以隨用隨取，增加家庭資產的流動性；二來每年還能獲得高於活期存款的收益，貨幣型基金收益一般在4%左右。這部分資金也可以作為家庭備用金的儲備工具。

2、家庭投資規劃

陳先生家雖然工作穩定，收入還不錯，但目前股票和期貨行情不是很好，風險性又高，既然目前都處於虧本狀態，嘉豐瑞德理財師不建議繼續投資，可以將這15萬元的（除去虧本的5萬元）投資資金和10萬元的閑置資金來進行一些低風險的投資，比如銀行保本理財產品，年化收益率在5%左右，25萬元投資1年收益為12500元；或者購買固定收益類理財產品宜盛財富宜盛寶，年化收益率10%起，25萬元1年收益為25000元，通過這些方式來慢慢積累家庭財富。

3、教育金規劃

陳先生的女兒現在11歲，假設有讓孩子出國讀研究生的打算，2年研究生的學習費用預計要儲備60萬左右的現金。為此，嘉豐瑞德理財師建議，陳先生應從現在開始積累孩子留學教育金，每年可以拿出5萬進行教育金投資，可以選擇保本型的基金，如果按照4%的年化收益來計算，在孩子22歲的時候，能夠積累近70萬的資金。

待陳先生家償還完房貸后，到時要重點考慮養老問題，提前制定養老規劃。