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理財

〈致富靠理財〉王儷玲:45歲以下青壯族 恐領不到退休年金!

撰文:林 竹 2017-07-22 12:56

攸關公教勞逾千萬名的年金改革案,力拚 2017 年 8 月前三讀過關,期望 2018 年 7 月 1 日上路實施。但長年研究年金改革議題,已於 6 月初再任中華民國退休基金協會理事長的金管會前主委、政治大學風險管理與保險學系教授王儷玲卻表示,以 2017 年初,總統府國家年金改革委員會提出之「2017 年金改革方案(草案)」為精算基礎,發現年改草案中,影響人數最多的勞工保險制度(編按:以下簡稱勞保)改革幅度最小,甚至出現 3 大荒謬現象:

現象 1》 最多只讓勞保基金延後 2 年破產
在未改革下,勞保基金將在 2027 年出現破產危機,但現在勞動部送到立法院的改革案,只延至 2029 年破產,僅延長 2 年,根本無法實現政府當初「30 年不破產」的改革承諾。

現象 2》目前 45 歲的青壯年族群,恐領不到任何年金給付
年金改革的目的是「讓年輕人領得到給付」,但王儷玲精算發現,改革後,目前小於 45 歲的青壯年族群,在退休時將完全領不到任何年金給付(詳見圖 1);而 70 歲以下的勞工,改革後的年金支領期間,亦不足以支應其活至平均餘命。

現象 3》每年撥補 200 億元仍不足,勞保基金績效須年年 6%
雖然在年金改革委員會歷次討論中,都有討論政府撥補勞保財務議題,甚至還提出政府每年撥補 200 億元的改革方向。但王儷玲指出, 這樣的撥補還必須搭配基金投資報酬率、給付調降等多元改革,若想維持 30 年不破產,勞保基金投資年化報酬率至少須達 6%、年金給付條件降至 60% 才行,然而過去 5 年,勞保基金績效只有在 2012、2013 年達到 6%,倚賴現行制度提升績效難度甚高,必須加強撥補金額,但現行政府財務困難,多撥補的錢要從哪裡來?


王儷玲指出,真要讓年金永續,須規畫更長期、多元漸進的改革方案,她說,既然政府認為年金改革還要再改,未來討論年改策略時,應要再包含以下 3 項:

1、管理單位法人化,有效提升投資報酬率:目前勞動基金運用局員額逾 100 名,人力有限,且受限政府制度,無法提供更好的薪資條件,吸引專業人才投入。因此王儷玲認為,退休基金管理單位應走向「法人化」,轉制為法人機制後,可以向外聘任專業的投資、風險管理人才,且給予較好的薪資及獎勵制度,對提升退休基金績效有一定的幫助。

2、開放勞退自選,提升勞工所得替代率
開放勞工退休金進行自選投資,也是王儷玲認為一定要執行的改革方向。她說勞動部曾在 2015 年力推勞退自選方案,當時制度都架設好了,但因故未實施。本次改革案中雖未列入,但在 2017 年 3 月,年金改革委員會也曾提出「勞退自選」議題,表示現在政府仍將勞退自選視為改革的方向之一,她希望能夠盡早開放實施,才有機會提升勞工的所得替代率。

3、成立儲備基金,讓退休基金財務更健全
王儷玲說,「儲備基金」設立在國外行之有年,中國、香港等都有儲備基金的制度,主要作為退休基金發生財務問題的撥補來源。

(來源:《Smart 智富》 2017 年 7 月)
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