青年淘金/小資族談理財先改變這觀念並從理債開始
※來源:NOWnews

▲小資族談理財,由於剛踏入社會收入有限,專家建議先從改變「收入減儲蓄(或投資)才是支付」這觀念做起。(圖/NOWnews資料照)

年輕人不買股真的是台灣資本市場的危機嗎?許多年輕人小資族一聽到投資,最常聽到的就是「薪水這麼低生活都有問題,哪有錢理財投資?」確實,要投資得先學會理財,累計本金,有了本金才能投資錢滾錢。專家就提醒,理財第一步就是先學會理債,尤其現在許多社會新鮮人一畢業就背負學貸,因此,要先學會債務瘦身,並改變觀念為「收入減去儲蓄(或投資)後才是支出」,也可說是強迫儲蓄,不當月光族,這樣人生才能翻正,逐步累積資產。

根據勞動部公布的「105 年度 15 至 29 歲青年勞工就業狀況調查」顯示,20 至 24 歲初次就業平均每月薪資為 23 K,即多數的大學畢業生初入職場時的薪資只有 23 K,因此,如何好好善用微薄的薪水,養成理財好習慣,即是否能順利累積到人生第一桶金的最大關鍵,而理財的第一步就是要理債。

全球人壽指出,一般大學畢業生最常見的負債就是學貸,根據教育部統計,104 學年上下學期共有 30 萬人數申貸,總申貸金額達 224 億元,若以每學年申貸 10 萬元,4 年後的第一桶債至少 40 萬元。因此,有學貸的社會新鮮人在領到第一份薪水後,第一步一定要先學習為債務瘦身的「減輕債」,也就是規畫部分薪水來償還每月應還的貸款金額,這樣人生才能從負翻正,逐步累積資產。

台北富邦銀行也強調,投資理財的起點最好從減輕負債開始,建議小資族優先檢視個人債務情況,由利率高低進行檢視,尤其貸款種類繁雜,從學生貸款、車貸、房貸、信貸、信用卡循環等利率大不相同,建議先進行高息貸款理債、減少總債息支出,有多餘資金再做理財。

除了學會理債之外,遠東銀行個人金融事業群副總經理張小倩認為,真正要做理財還要改變觀念,過去談資產負債表都是「收入減支出等於儲蓄(或投資)」,但真正要做理財,應該要倒過來,即「收入減儲蓄後才是支出」,因為支出很多是可以做彈性調整的,像平時喝星巴克咖啡,可改喝便宜一點的 7-ELEVEN 咖啡蓄,也就是要強迫自己儲蓄。

國泰世華銀行綜合企劃總管理處副總經理李素珠同樣強調,剛進入職場的小資族收入有限,務必在成家立業前的黃金 10 年打穩理財基礎,建議掌握「收入扣除儲蓄(或投資)才是支出」的原則,積極投資自己、充實人脈存摺,為第一桶金開創良好基礎。

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