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【蔡志雄專欄】房貸九成 可以早一點買房不好嗎?

蔡志雄 2017-06-13 09:35

如果可以有多一個選擇的可能性卻拒絕,其實是一件很可惜的事!

最近東森房屋董事長王應傑受訪時建議,政府應該將青年購屋貸款額度提高到九成,此言一出,台大李茂生教授在臉書上回應,這是「拿你的稅金,讓你有錢存頭期款付給建商,然後銀行開始綁架你二三十年,讓你過得不舒服,等到你付完貸款,也到了必須考慮賣掉房子,籌措必要經費以便進入大企業興辦的老人村中度過餘生的時期了」。

難道房貸可以提高到九成,真的不好嗎?

首先,貸款其實是讓自己提早擁有更多購買的能力,別說是買房子了,連買手機、筆電,甚至出國旅遊都可以刷信用卡分期付款,同樣都是「先享受後付款」的概念,想一想,如果不能貸款,買房子會變成怎樣?不光是存頭期款,而是要存夠全部的房價,那麼買房子不知道要等到何年何月了。所以買房子貸款很常見,不管是一般八成,或者前一波房價漲勢央行限貸有些降到了七成,只要存夠了二成到三成的頭期款,並且能夠負擔每月貸款本息,就具備買房的能力。

所以關鍵有二個,一個是貸款成數,另一個是還款年限,假設房貸可以提高到九成,或者是將貸款期限延長,都可以提早擁有購屋的能力。

當然,將房貸成數提高以及貸款期限延長也充滿了風險,所以我特別強調必須具備承擔貸款的能力。假如不具備承擔貸款的能力,別說貸九成,就算貸三成繳不起也是難逃法拍的命運,所以會出問題,不在於成數,而是不具備清償貸款的能力。當貸款可以有七成、八成、甚至九成的選項,以及不同的還款年限,就可以根據自己的能力做出選擇,不能否認這確實是縮短準備自備款年限的方法。

不過話說回來,像要房貸九成也沒那麼容易,通常銀行貸款因為有風險所以會加計二成利息設定抵押權,九成再加二成已經超額,必須國家推動特別的措施才有可能,真能如此的話,給選擇買房但目前自備款不足的人,多一個提早圓夢的方法,有什麼不好呢?至於選擇不買房或選擇不貸九成的人,也不會有人逼你。

當然,為了買房子,讓自己具備清償貸款的能力,放棄一點享樂是一定要的,誇張一點還要縮衣節食,房價所得比不就是用幾年不吃不喝買一間房子來比喻,所以有人說,有了貸款真的不是人生,是這樣嗎?

現在不只房價很高,連租金都貴,於是有一種省錢的方法便是繼續住在父母的房子,於是「賴家王老五」成為時下一個蠻普遍的現象。父母哪來一間可以遮風避雨的房子讓下一代住著?還不是他們年輕時拋棄享樂,甚至背負高達十幾趴的房貸利率撐過來才擁有的,他們不但考慮了自己,也考慮到下一代,選擇承擔,這是負責任的人生。

我怕太多人看了李教授的文章放棄了買房子的規劃,我相信,李教授的這篇臉書貼文一定不是表面的意思,而是有意味深長的寓意以及對房價回歸正常的殷切期盼,要不然真的像李教授說的,「年輕人還是有另一個選擇可能性的。首先,不要結婚不要生小孩,然後因為只是睡覺而已,所以只需租頂樓加蓋即可,省下錢來,不斷出國旅遊充電,老了以後,睡公園,反正議員會叫消防隊來替你洗澡。雖然最後有點悲慘,但是至少你度過了一個有趣的、豐富的人生。」別鬧了,那一點也不有趣豐富,我要選擇負責任的人生!






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