〈APP聚財密技〉從App出發 銀行搶攻數位原生族群

繼 Apple Pay 之後，Samsung Pay 也正式在台灣啟動，為蘊釀已久的行動理財帶起一波高潮。究竟什麼是行動理財？美國銀行執行長摩尼漢（Brian Moynihan）指出，行動理財就像是「客戶口袋攜帶一個銀行分行」，以智慧型手機做為介面，搭配美國各大銀行都把行動理財商機視為最新的戰場。  

面對年輕的數位原生族群漸成社會主力，Fintech 浪潮讓消費行為改變，每家銀行都不敢掉以輕心，喜歡接受新事物、習慣使用數位工具的網路原生世代，也成了銀行推動業務成長力道的關鍵族群，而 App 則是與消費者第一線接觸的關鍵。藉由 App，金融業可蒐集大數據，精準分析客戶與潛在客戶的行為，進而增加溝通頻率及交易頻率，更精準滿足不同客戶的個別需求。

國泰金控數位暨數據發展中心協理姚旭杰表示，為因應年輕世代需求，國泰優惠 App 2016 年 5 月全新改版上線，透過不斷的優化與推出新功能，到今年 4 月底已逼近 37 萬會員數。與去年第三季相比，2017 年第一季的每週不重複使用人數成長近一倍，已逼近 9 萬人，預期活躍人數在第二季底將超越所有同類型的金融服務 App。更重要的是，超過 60％的會員年齡在 40 歲以下。

台新銀行同樣大動作搶攻市場，數位金融處副總經理史筱平說，台新在去年 4 月推出數位銀行品牌「Richart」，透過 Line 貼圖等各種年輕人「有感」的行銷方式，至今 App 下載率每月都有三成成長，希望五年內可搶下 50 萬名客戶。

想吸引年輕客戶？請端出牛肉

什麼樣的理財 App 能夠擄獲年輕人的心？「客戶需要牛肉吸引他，透過回饋方案，客戶感覺到優惠或使用方便，就會越來越喜歡，」史筱平說。而根據國泰金控產品團隊觀察與分析，符合使用者期待且持續開啟的動機，需具備「即時性、個人化、推陳出新」三大特性。

各大銀行目前多以整合理財需求的各種功能做為起點。例如 Richart 整合儲蓄、投資、支付三大功能，幫助客戶在消費的同時也能存錢理財；玉山銀行數位金融事業處資深協理劉美玲表示，玉山銀行發現客戶還是喜歡結合記帳理財消費，所以承載很多服務功能的行動銀行 App，是下載率最高的服務。 

另一個切入的角度則是「解決不便」及「滿足需求」，例如市場調查發覺很多年輕人對投資有興趣沒概念也沒錢，因此不喜歡到臨櫃銀行交易，於是推出「銅板投資」服務功能，只要 10 元就可申購基金。或是轉帳時記不住一長串帳號，銀行已推出「任意轉」，只要輸入對方手機號碼或 E-mail 帳號，就可以完成轉帳。喜歡到日本旅遊的人甚至還有外匯 App 可下載，日幣幣值相對偏低時，銀行就會推播訊息，讓客戶掌握換匯好時機。

雖然行動理財風潮來襲，但根據尼爾森調查顯示，全球僅有約四分之一的受訪者（27％）表示可能使用只在行動裝置上提供服務的銀行，台灣比例更低，可能使用行動裝置銀行服務的比例只有 16％，顯見行動理財目前仍在起步階段，未來仍有相當大的發展潛力與空間。

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