遺贈稅率6月將提高 掀起財富移轉潮 這種保單助節稅可望大賣

配合長照法 6 月 3 日上路，政府擬調高遺贈稅率，有錢人為了節稅，掀起「錢」坤大挪移的財富移轉潮，安聯人壽總經理林順才表示，遺贈稅率調高，預期有高保額需求、有計畫將財富先行移轉給下一代者，會透過保險理財節稅，預期投資型保險需求會增加，今年投資型商品肯定會賣得比去年好。

林順才表示，2016 年受到景氣加上股市不加影響，投資型保單萎縮，去年投資型商品從 35% 下滑至 15%；但受到停售效應影響，傳統型儲蓄商品熱賣。

整體來說，安聯人壽去年總保費收入 547.9 億元，連八年蟬聯外商壽險第一，不過安聯人壽向來是投資型保單的資優生，投資型保單去年總保費 461 億元，市占率 16.1%，落到亞軍，僅次於國泰人壽。

但是展望今年，林順才指出，配合長照法 6 月 3 日上路，政府擬調高遺贈稅率，預計 6 月遺贈稅率將由現行單一稅率 10%，調整為累進稅率最高 20%，對於有高保額需求、有計畫將財富移轉給下一代的人，預期會大舉利用投資型保單進行節稅規劃，加上今年市場景氣樂觀，所以今年投資型商品肯定比去年好。

此外，林順才表示，安聯人壽拓展業務版圖表現亮眼，截至去年 12 月底止，該公司業務人員淨成長 14%，正式突破 2000 人大軍，創業務人員新高紀錄，今年預計要繼續增員增加到 2500 人。

為了提升業務員業務能力，安聯人壽去年 7 月推出「Allianz Discover i 探索行動銷售工具」後，經嚴格篩選，47% 業務菁英符合使用資格，其中並有高達 97% 業務員將其做為主要銷售工具，至今透過此成交的保單達 6000 多張，預估 4 月可望突破 1 萬張，年化保費 (ANP) 大幅提升 44%，客戶點明要投保的機率比以前高出 1 倍以上，更高達 86% 客戶對投保經驗感到滿意，89% 樂意推薦親友及同事體驗。

安聯人壽去年還成立「數位特攻隊」，挑選了 50 位業務員，進行 3 個月競賽，目的是顛覆客戶體驗，也就是使用 i 探索行動投保系統，簡化流程、並縮減投保時間，3 個月內就大舉提升業務員產能，創造了不一樣的紀錄。

林順才讓「數據說話」，指過去用傳統方式賣保單，平均 1 個月成交 3-4 個案件，而這 50 位「數位特攻隊」的業務員目標是 1 個月做 10 件，而 3 個月過後檢視成果發現，發現成績優於預期，一個人平均成交 50 件，最高紀錄是一個業務員一天做 33 件。林順才認為，保險數位化將朝「行動投保」方向邁進。

至於台灣人壽以新台幣 1 元取得安聯人壽部分傳統型保險契約案，遭金管會駁回，安聯人壽還會找其他買主嗎？

安聯人壽表示，此轉移案經正式遞交申請書予金管會後，日前已獲「尚難同意」回覆申請案，對於主管機關之決議安聯集團與予尊重。安聯集團將重新檢視各種處理方案，同時也重申，深耕台灣的承諾不變，未來的營運策略仍持續聚焦於台灣市場之業務成長。