【羅際夫專欄】為何覺得退休金會不夠?(一):要懂自私

進入主題之前,想先問大家一個問題:在現今的社會條件下,你覺得自己存得了錢嗎?(下次再告訴大家為何要這麼問)

上次的文章,談了年金,當時就擺明了說:靠山山倒、靠人人跑,靠自己最好。那到底年金要怎麼 DIY 呢?別急,先來聊觀念問題,觀念對了,就不用愁沒策略!又要問大家問題了,你覺得退休後,錢要愈用愈多?還是愈用愈少?

因為主持正聲「財經早知道」節目,聊了不少退休話題,因此也結識了快樂退休大叔施昇輝大哥 (可能已有很多人知道他),與施大哥訪談的過程中,對於他「退休金愈用愈少」的觀念相當認同,如果大家想通了這點,也許對於存退休金,用退休金的壓力就不會那麼大了,怎麼說呢?

很多人退休後一直擔心退休金會用完,所以不是不敢退休,就是退休後活在「我會沒錢」的恐懼中,早些年我也曾有過這樣的疑慮,但與施大哥聊過後,有豁然開朗的感覺。他說,我們年輕時一點一滴認真存退休金,不就是為了退休後要好好花嗎?

說的也是,退休後不就是要花錢嗎?很多人在說「退休金不夠」這句話時的潛意識是希望退休金最好能在閉眼的那一刻,還能剩下一些,甚至留很多錢,還有人想要退休金愈存愈多,做什麼呢?給子女!如果有這種想法,以下的文章也就別看了,因為一旦開啟這腦運動模式,就不單純是看規劃退休金的問題了,而且留不完呀,這與我的觀念衝突,無法給建議。

我要強調,父母想留遺產給子女沒有對錯,是抉擇問題;也不是我狠心,而是我的觀念是:用剩的才給你。多年前有本書出版,書名叫「破產上天堂」,我覺得如果能做到這樣,是退休金運用的最高境界。子女長大了原本就該靠自己,父母有能力多留一點算福氣,沒留也沒啥好抱怨的,如果留了財產,還要讓後代來爭產,那更不值。所以,退休金的規劃本來就要自私一點,先想自己怎麼好過才是重點。

說到這,一定也會有人問,就算不給子女,但如果退休後生病怎麼辦?好問題,但我也想殘忍地說,碰到這種情況,就只能把原來的退休金變成醫藥費與照護費,一旦錢花光了,假使你有孝順的子女,還願意負擔你的起居,算幸運,退而求其次就是屆時靠社福制度救濟了。我想過這問題,若是退休金變醫藥費,最後也花完了,那時大概也病得差不多了,可能也是到了向上帝報到的日子了,真那麼擔心這種事,就請年輕時多存一點錢,多苟活幾年吧!

為何會覺得退休金會不夠,還有一個重要原因,就是設定了一個「離譜」的退休金目標,這目標有可能來自各方給的退休金試算數字,甚至有媒體曾經鼓吹「要一億才能退休」的言論(真是肖ㄟ),還有就是各種退休金制度要破產的訊息干擾,如果你腦袋中充斥這些言論,不焦慮才怪,那到底要存多少錢才可以安穩退休呢?

這題沒有標準答案,我有我自己的算法,留待下次再來討論。


基金達人 | 羅際夫

主跑基金新聞近20年,也曾在基金界任職八年,並有'只買好基金'等多本基金相關著作,也因為既有媒體人的敏感,又有基金實務的經驗,所以,無論撰寫評論,或是至電視財經節目分析,都能有獨到精闢的見解,這不是基金達人,什麼才是基金達人?

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