互聯網消費金融2020年或達4萬億 技術驅動成趨勢

和訊網消息近日，零壹研究院發布的《消費金融技術驅動洞察報告》稱，到2020年我國互聯網消費金融市場規模或將達到4萬億元，而其中大部分份額將會被技術驅動型機構占領。

上述報告顯示，截止2016年上半年，從事互聯網消費金融的機構超過百家，互聯網消費信貸的規模達到千億元量級。預計到2020年，我國非房貸消費貸款余額可達11.87萬億，如果考慮網上消費、O2O支付的發展增速等，樂觀估計互聯網消費金融可能占據非放貸消費金融1/3的份額。

目前互聯網消費金融的市場主體包括商業銀行、持牌消費金融公司、汽車消費金融公司、電商巨頭、P2P借貸平台及其他互聯網公司。零壹研究院按照內在驅動力將其劃分為資金驅動模式、場景驅動模式和技術驅動模式三種。以銀行為主導的資金驅動型流程規范，風控嚴格但運營成本高、效率低、覆蓋率低。以電商為主的場景驅動模式在定價上更加靈活，但額度相對較小，且部分產品利率較高。

隨着綜合電商平台依托自身場景建立起數據化、自動化的消費金融風控及運營系統，以及部分部分技術實力較強的消費金融服務機構着手打造智能信貸決策引擎，開展第三方合作，消費金融的技術驅動模式日趨成熟，並將成為未來消費金融領域的主流。

報告舉例稱，美國CapitalOne是紐約排名前三位的零售金融機構，而其聞名於消費金融行業的主要原因就在於依靠數據技術全面驅動消費金融業務發展。京東金融消費金融的發展路線也是構建以數據、技術和效率為核心的多維服務。

對行業而言，提升金融服務效率、降低成本的方式其關鍵在於技術創新和技術輸出，前者為行業提供范例，後者則可直接輸出金融解決方案。PINTEC集團旗下的讀秒即是主要依靠全數字化、開放式的業務管理體系，滿足用戶小額、零散、多場景的消費需求。目前，讀秒的技術架構主要有三個層次，即海量數據湖、分析技術以及決策應用模型。